Страховое мошенничество и преступления в страховой сфере

Содержание

Страховое мошенничество

Страховое мошенничество и преступления в страховой сфере

By Ольга Last updated Дек 17, 2018

Страхование давно вошло в жизнь российских граждан. Компании предлагают различные программы, основной целью которых является дополнительная защита движимого и недвижимого имущества.

Суммы компенсаций, сроки и предмет страхования отображаются в полисе. Однако, как и любая другая общественно значимая сфера жизни, страхование привлекает недобросовестных граждан в плане поиска источников незаконного обогащения.

Страховое мошенничество чаще всего связано с автострахованием.

Страховое мошенничество: понятие и виды

В преступной схеме обычно участвует несколько лиц. Мошенничество в страховой сфере – это перечень преступных действий, связанных с процедурой страхования со стороны:

  1. Страховщика.
  2. Страхователей.
  3. Посредников.

Персонал страховой компании может совершать следующие действия:

  • присвоение денег страхователя, которые он уплатил за оказание услуги;
  • внесение в полис неверных параметров, влияющих на выплату;
  • учреждение «фирмы-однодневки» наподобие финансовых пирамид. В таких компаниях обязательным условием является привлечение новых клиентов, деньгами которых будут покрываться первоначальные выплаты. Как правило, собрав достаточное количество взносов, такая фирма закрывается;
  • внесение в договор определенных условий выплаты без уведомления клиента;
  • реализация страхового договора от лица уже не существующей компании.

Со стороны страхователя распространены следующие виды страхового мошенничества:

  1. Намеренное увеличение стоимости имущества.
  2. Ложное наступление страхового случая. Обычно происходит сговор с сотрудником страховой компании.

Мошеннические схемы и преступления в страховой сфере достаточно разнообразны. Однако чаще всего они касаются ипотечного, имущественного и автострахования.

Причины появления мошеннических схем

По статистике около 10–15% всех выплат по страховым полисам уходят в карманы мошенников. Эта сумма огромна и составляет порядка 20 млрд. руб.

Зачастую компании не выгодно судиться с клиентами, так как сложно доказывать незаконность получения ими компенсаций. Установить виновность мошенника в суде удается всего в 1% случаев. В России складывается удручающая ситуация в этом сегменте рынка, обусловленная следующими причинами:

  1. В незаконных схемах по подделке документов задействованы правоохранительные органы и представители страховых компаний.
  2. Низкий уровень юридической грамотности населения. По данным опросов более 1/3 граждан считают страховщиков мошенниками, поэтому не расценивают свои действия как преступные. Например, при завышении ущерба по ОСАГО.

Примеры преступлений в сфере автострахования

Для российского рынка страховое мошенничество ОСАГО имеет свои особенности. Процедура получения полиса является обязательной и поэтому подвергается незаконным манипуляциям. Часто в подобных преступлениях фигурируют сотрудники страховых компаний. Внутренними отделами по борьбе с махинациями выявляются такие схемы обмана:

  • регистрация полиса ОСАГО задним числом, т. е. после наступления аварии;
  • увеличение размера выплаты с припиской несуществующего ущерба. Преступная схема затрагивает владельца автомобиля и сотрудника страховой компании, которому после выплат перечисляется определенный процент;
  • завышение стоимости ремонта и запасных частей – широко распространенное мошенничество. Страховые выплаты искусственно завышаются. В подобных схемах участвуют сотрудники технического центра, которые обслуживают автомобиль;
  • утаивание обстоятельств аварии. Например, алкогольного опьянения водителя;
  • махинации с документами – выдача поддельных или пустых полисов ОСАГО.

Со стороны владельца автомобиля также допускается страховое мошенничество, случаи которого доказать не просто:

  1. Оплата взятки специалисту, производящему оценку ущерба, с целью завышения стоимости страховой выплаты.
  2. Использование недействительных полисов ОСАГО. Эта схема позволяет владельцу документа не оплачивать регулярные взносы, беспрепятственно проходить проверку со стороны сотрудников ГИБДД.
  3. Заключение договора сразу с несколькими компаниями.
  4. Создание ситуации ложного угона автомобиля. Выявление страхового мошенничества сильно затруднено. Подобная схема применяется при страховании от угона. Автомобиль продается третьему лицу, а страховой компании представляется в качестве угнанной машины.

Помимо сторон соглашения, существуют примеры мошеннических действий со стороны посредников – сотрудников ГИБДД, экспертов, оценщиков, свидетелей аварии. Обычно это банальная инсценировка ДТП и подделка результатов экспертиз.

Ответственность и методы борьбы

Статья 159 УК РФ предусматривает наказании за мошеннические действия. Это может быть штраф или лишение свободы сроком до 4 лет. За дачу взятки преступнику грозит тюремное заключение сроком до 7 лет (ст.204 УК РФ).

За подделку документов предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 4 лет (ст.327 УК РФ). Сегодня в России изучается страховое мошенничество и методы борьбы с ним:

  1. В 2014 году был запущен проект, объединяющий сведения о страхователях – «Бюро страховых историй». Он объединяет страховщиков, в т. ч. для предотвращения мошенничества.
  2. Со стороны правоохранительных органов наблюдается более пристальное отношение к подобным ситуациям. Идет накопление судебной практики в отношении граждан, желающих обогатиться с помощью страховых компаний.
  3. В интернете регулярно блокируются десятки сайтов с информацией о продаже полисов ОСАГО. Это уменьшает их незаконный оборот.

Как избежать неприятностей, которые влечет за собой мошенничество страховых компаний:

  1. До подписания договора внимательно изучайте страховщика и его условия. Это поможет составить картину страхового события и связанных с ним выплат.
  2. Критерии надежности компании – наличие действующей лицензии, многолетний опыт, рейтинг в профессиональных кругах и так называемый «народный» (эту информацию легко найти в интернете). Показатели собственного капитала, размеров выплат за последние годы позволят оценить финансовое положение и вероятность отказов.
  3. Подозрения могут вызвать низкие тарифы, неквалифицированный персонал, отрицательные отзывы других клиентов, отсутствие внятных объяснений по вопросам формирования страхового фонда.
  4. Крупные страховщики обычно дорожат своей репутацией, не допуская возникновения конфликтных ситуаций.

njj ответственностьстраховое мошенничествосхемы обмана

Prev Post

Статистика пропавших без вести людей

Next Post

Статистика рынка

Источник: https://vawilon.ru/strahovoe-moshennichestvo/

Мошенничество со стороны страхователей: если страховая компания подала заявление на мошенничество

Страховое мошенничество и преступления в страховой сфере

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ в ст. 4 гласит, что страхование гражданской ответственности является обязательным условием для владельцев транспортных средств (ТС). Осложнившаяся процедура выдачи полисов открыла новые горизонты для мошенников, которые теперь могут проводить аферы не только с бумажными документами, но и в электронном формате.

На 2017 год мошенничество в сфере страхования транспортных средств занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге преступлений. Инициаторами деяния могут быть, как страховщики, так и застрахованные лица, инициируя на дороге ДТП или посредством сговора с сотрудниками ДПС.

Раскрываемость данных преступлений составляет 1% от общего количества, а виновные продолжают злодействовать на дорогах, получая денежные выплаты и компенсацию незаконным путем.

Даже новые поправки в законодательстве (замена выплат на натуральное возмещение убытков путем ремонта авто) не стали препятствием для преступных элементов.

Решить спор в создавшейся ситуации лучше сразу, но не собственными силами, а путем привлечения к делу опытного адвоката.

Как работают службы безопасности страховщиков?

Расследование подозрительных страховых случаев – удел не только правоохранительных органов, но и сотрудников службы безопасности страховой компании (СК). Все действия уполномоченных лиц должны быть в рамках закона и строго установлены действующим договором:

  • звонок с просьбой уточнить обстоятельства происшествия;
  • проверка документов на фиктивность;
  • личная встреча с сотрудником;
  • проверка биографии сотрудников автострахования и клиентов;
  • оценка результатов экспертизы и прочее.

Согласно ст. 139 УК РФ и ст. 137 УК РФ – неприкосновенность жилища и личности охраняется законом. Если в дом пришли сотрудники службы безопасности, а их напористость превышает допустимые нормы, то такое деяние расценивается, как уголовно наказуемое.

Виды обмана страховой компании

Мошенничество в области ОСАГО происходит не только застрахованным лицом, но также работниками компании и сотрудниками ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые отделы и организации, что снижает процент раскрываемости данного преступления ввиду заинтересованности всех лиц, включая руководящий состав.

Мошенник-страховщик

Среди страховщиков практикуются следующие схемы мошенничества:

  • заключение договора на полис ОСАГО задним числом после ДТП;
  • искажение данных о нанесенном ущербе, от чего возрастает сумма компенсации. При такой схеме автовладелец и страховщик состоят в сговоре, получая каждый свою финансовую выгоду от аферы;
  • сговор водителя и работника автосервиса позволяет завышать реальную стоимость запчастей на ремонт ТС, которые делят полученную от страховой компании разницу между собой;
  • фальшивые полиса ОСАГО и КАСКО – раньше были только в бумажном виде, а после внесении поправок в Закон № 40-ФЗ могут продаваться в электронном формате, что повышает процент поддельных документов;
  • фальсификация документов по месту ДТП – укрывательство фактов об алкогольном или наркотическом опьянении водителя, искажение информации по виновному в аварии лицу и прочее. К данным действиям могут быть причастны сотрудники ГИБДД, медработники, страховщики и прочие участники происшествия.

Если мошенником оказался страхователь

Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами клиенты, прибегая в различных уловкам:

  • договоренность с оценщиком, который завышает сумму материального ущерба и устанавливает процент повреждений ТС до нужного предела в целях получения денежной выплаты;
  • использование краденых, фальшивых полисов ОСАГО и КАСКО не дает право на денежную компенсацию, но часто позволяет передвигаться по дороге без штрафов со стороны инспекции ДПС, так как проверка данного документа на подлинность требует время и подключение к интернету (как и в случае сверки электронного носителя по базе РСА и ИМТС);
  • несколько страховок одновременно – попытка получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге;
  • вымышленное хищение ТС – сложно доказуемая схема мошенничества.

Если страховая служба написала заявление в полицию

Если при проверке застрахованного лица выявился факт подлога и мошенничества, то сотрудники СК имеют право подать заявление в суд или полицию. В случае несогласия с предъявленными обвинениями, владелец ТС имеет возможность предоставить встречный иск и подготовить пакет документов, подтверждающих правомерность всех его действий.

В случае ложных обвинений многие автовладельцы теряются и просто проигрывают дело в суде, так как не понимают, как можно опровергнуть факты страховой. Наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:

  • в момент ДТП лучше все детали зафиксировать на видео и фото камеру;
  • запомнить обстоятельства случившегося, номера проезжающего транспорта или пригласить в качестве свидетелей прохожих;
  • вызвать на месте независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда сотрудников ДПС;
  • вызвать на место аварии опытного юриста, который проконтролирует действия всех участников с точки зрения закона и поможет правильно оценить ситуацию,

Если заявление уже подано и дело по ст. 159.5 УК РФ возбуждено, то можно все исправить путем обжалования постановления суда и сбора доказательств своей невиновности. В данных вопросах поможет обращение к опытному юристу.

Какие последствия могут быть для страхователя?

При разбирательстве дела по факту мошенничества в области страхования ТС учитывается не только основная статья 159.5 УК РФ, но также дополнительные нормативы по обстоятельствам дела. Что грозит за аферу в автостраховании, зависит от напористости преступника, количества соучастников и прочих моментов:

  • по ст. 159.5 УК РФ наказание для граждан предусматривается в виде:
    • штрафа до 150 тыс. рублей;
    • обязательных работ до 360 часов;
    • исправительных работ до 1 года;
    • ареста на 4 месяца;
    • условного срока до 2-х лет;
  • по той же статье для работников страховых компаний и сотрудников ДПС, а также в случае сговора лиц, меры пресечения увеличиваются в разы вплоть до лишения свободы на срок до 10 лет;
  • взятка согласно ст. 204 УК РФ грозит штрафом до 5 млн. рублей, лишением свободы до 12 лет, снятием с должности и т.д.;
  • подделка документов – ст. 327 УК РФ:
    • штраф до 80 тыс. рублей;
    • исправительные работы до 2-х лет;
    • арест до 6 месяцев;
    • обязательные работы – до 480 часов;
  • ст. 1064 ГК РФ – возмещение нанесенного ущерба в полной его стоимости.

Кроме указанных норматив, в деле могут фигурировать иные статьи и законы, о чем можно узнать из материалов предварительного следствия по делу и на консультации у наших юристов по телефонам или онлайн.

Источник: https://juristconsul.ru/moshennichestvo/vidy-moshennichestva/moshennichestvo-po-strahovaniyu-kasko-i-osago/

Виды мошеннических действий в сфере страхования

Страховое мошенничество и преступления в страховой сфере

В настоящее время застраховать можно практически всё, что душе угодно, в связи с этим рынок страхования с каждым годом прибавляет в росте, а обилие денежные средств в данной сфере неумолимо привлекает аферистов и мошенников. Под страховым мошенничеством следует понимать любые противоправные деяния, которые направлены на завладение и присвоение денежных средств за счёт страхователя или страховщика.

Мошенничество в сфере страхования наиболее распространено среди владельцев автомобилей.

Виды страхового мошенничества

Многие эксперты, работающие с преступлениями в сфере страхования, выделяют два основных вида, которые различаются в том, против кого было направлено противоправное деяние:

  1. Против страховщика – этот вид характеризуется финансовыми потерями данного объекта, не учитывая, кто совершил преступление.
  2. Против страхователя.

Большинство зарегистрированных случаев происходит с автотранспортом, что можно понять, так как количество ТС на душу населения постоянно растёт, а без соответствующих страховых полисов пользоваться ТС нельзя, поэтому достаточно логично, что количественные показатели подобных преступлений стабильны из года в год.

Ответственность и примеры из судебной практики

В уголовном кодексе под мошенничество в сфере страхования выделена целая статья 159.5, которая предусматривает следующие виды наказания:

Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путём обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу, наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до одного года, обязательными работами до трёхсот шестидесяти часов, исправительными работами до одного года, ограничением свободы до двух лет, принудительными работами до двух лет, арестом до четырёх месяцев.

Случай из реальной судебной практики:

Гражданин Иванов И. И. в мае 2016 года заключил страховое договор добровольного страхования авто по риску угона и ущерба. В январе следующего года (2017), находясь в сложном финансовом положении, Иванов решается на ложный донос в полицию об угоне с целью получения выплат по вышеуказанному договору.

 Иванов созвонился и договорился на проведение данной аферы со своим другом, который согласился выступить в роли «угонщика». После воплощения задуманного в жизнь, Иванов обратился в отделение полиции с устным и письменным заявлением об угоне.

 В итоге за своё желание получить «быстрые и лёгкие деньги» Иванов поплатился выплатой штрафа, что только в большей степени усугубило его финансовое положение.

То же деяние, совершённое группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, наказывается штрафом в размере до трёхсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до двух лет, обязательными работами до четырёхсот восьмидесяти часов, исправительными работами до двух лет, принудительными работами до пяти лет с ограничением свободы до одного года или без такового, лишением свободы до пяти лет с ограничением свободы до одного года или без такового.

В качестве примера следует привести ещё один случай инсценировки.

Иванов и Сидоров, ранее не пересекавшиеся, стали участниками ДТП, но, обсудив на месте свои дальнейшие действия, они договорились не обращаться в соответствующие органы по факту произошедшего.

Дело в том, что у Сидорова на день ДТП уже истёк срок действия полиса ОСАГО, поэтому Сидоров признал свою вину и предложил возместить ущерб Иванову без обращения к сотрудникам полиции, на что последний дал согласие.

В этот же день, не имея серьёзных и видимых повреждений на ТС, Сидоров обратился в страховую компанию для пролонгирования полиса ОСАГО. Не имея возможности возместить обещанный ущерб, Сидоров связывается с Ивановым и предлагает инсценировать ДТП, которое уже произошло, для получения выплат.

 На следующей день, после выбора места инсценировки, Иванов и Сидоров обратились в службу аварийных комиссаров для получения помощи в оформлении ДТП, что им и было оказано. Но при рассмотрении схемы ДТП специалистами страховой компании было установлено, что схема не соответствует наличию повреждений ТС. По данному факту компания обратилась в полицию.

И после проведения следственных мероприятий вина Иванова и Сидорова была полностью доказана.

Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершённые лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период от одного года до трёх лет, принудительными работами до пяти лет с ограничением свободы до двух лет или без такового, лишением свободы до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы до полутора лет либо без такового.

В качестве примера можно привести следующую ситуацию:

Гражданин Иванов был избран на пост генерального директора некой фирмы под названием «Неотложка», деятельность которой заключалось в охране здоровья граждан (т. е. Платная скорая помощь).

 Во избежание путаницы, сразу стоит отметить, что деятельность данной фирмы поначалу была абсолютно законной.

 В ходе работы у Иванова возникает преступный умысел, который направлен на имитацию наступления страхового случая согласно заключённым договорам.

Иванов инициирует общее собрание сотрудников своей фирмы, на котором ставится вопрос о фиксации ложных вызовов. Вопрос был поставлен «ребром», и в случае неисполнения данных приказов работника увольняли.

 То есть афера заключалось в том, что сотрудники, с подачи генерального директора, имитировали обращения граждан на оказание медицинских услуг по полису ОМС, что финансируется со стороны федерального бюджета.

 За время осуществления данных преступных действий была похищена сумма в размере более 1,6 млн. рублей.

Здесь также стоит внести пояснения. В отличие от кражи (статья 158 УК РФ), крупным размером признаётся сумма более 1,5 млн. рублей, а особо крупным — более 6 млн. Данные положения относятся к статьям 159.3, 159.5 и 159.6 УК РФ.

Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершённые организованной группой либо в особо крупном размере, наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до трёх лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

В качестве поясняющего примера стоит привести дело, рассмотренное Кировским районным судом города Ростова-на-Дону 24 апреля 2017 года.

 Если говорить вкратце, то гражданин Иванов с целью реализации своих преступных идей решил создать организованную преступную группу, которая занималась бы мошенничеством в сфере страхования.

Группа состояла из 4 человек, и основным направлением её деятельности была имитации ДТП с участием дорогостоящих машин. С этой целью данной группой были приобретены автомобили и застрахованы в ряде страховых компаний.

После чего подручными средствами (монтировкой, битой) создавалась иллюзия ДТП, в котором участвовало также подставное лицо. Всё это фиксировалось на камеру, после чего Иванов с соучастниками обращались в полицию и страховые компании.

 Материалы дела достаточно обширны, и в соответствии с законодательством наказание было назначено, как говорится, каждому по заслугам. Иванов являлся организатором и наиболее активным участником группы. В итоге его признали виновным по 21 (!) эпизоду, 11 из которых – это ч. 3 ст.159.

5 УК РФ, остальные 10 по ч. 4 ст. 159.5. УК РФ.

Как не стать жертвой мошенников

Стоит сказать пару слов о том, как простому человеку не попасться на «удочку» страховых мошенников. Стоит выделить 5 основных правил, при соблюдении которых можно в какой-то степени обезопасить себя и своих близких от подобных махинаций, а именно:

  1. Максимально внимательно, а главное – полностью, читайте и изучайте представленный договор и установленные условия.
  2. Задавайте все возникшие вопросы для понимания всей картины прав и обязательств.
  3. Всегда проверяйте подлинность полиса в специализированных сервисах.
  4. Не соглашайтесь на исправления в полисе.
  5. Не пренебрегайте тратой времени на проверку выбранной компаний по отзывам и рекомендациями в Интернете.

Заключение

К сожалению, одним из основных катализаторов на совершение махинаций на рынке страхования, наравне с денежными средствами, является и банальная юридическая неграмотность населения, что открывает большой спектр возможностей для преступников, чем те не стыдятся пользоваться. Именно поэтому, какого рода ни были бы заключаемое соглашение и договор, без должной подкованности в выбранной сфере, перед тем как поставить подпись, следует десять раз подумать и посоветоваться со специалистами.

Источник: https://ugolovnyiexpert.ru/ekonomika/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya.html

Cтраховое мошенничество и преступления в данной сфере: примеры, статья, методы борьбы, причины

Страховое мошенничество и преступления в страховой сфере

Всевозможные противоправные действия, направленные на овладение денежными средствами за счет или в пользу коммерческой организации, осуществляющей страхование, следует рассматривать как страховое мошенничество. Потерпевшим субъектом от подобного злостного деяния может быть, как страхующее, так и застрахованное лицо. Поэтому сегодняшняя статьи и будет посвящена страховому мошенничеству и преступлениям в страховой сфере.

Состав преступления

Признаки преступного подтекста в подобном случае могут быть выявлены исходя из определения страхового события, которое состоит в сочетании рада факторов:

  • практическое наступление факторов, приведших к незапланированному ухудшению финансового или физического благосостояния обладателя страховки;
  • совокупность событий, отраженных в договоре страхования, наступила по воле случая или непреодолимой силы;
  • не выражен умысел лица или группы людей, лично мотивированных в том, чтобы страховой случай произошел.

Выходит, что любое отступление от сущности страхового случая нужно декларировать, в качестве состава преступления, который будет состоять в следующем:

  1. Застрахованный индивид приложил фактические усилия для того, чтобы страховой случай наступил, при этом он мог выступать как:
  2. Имел место обман страховщика или искажена информация при оформлении полиса.
  3. Неприятности, произошедшие с обладателем полиса, были им ожидаемы, а требуемые для этого издержки заранее планировались.
    • активный исполнитель инсценировки или практического намеренного наступления события;
    • инициатор, действовавший опосредованно, через третьих лиц;
    • проводник чужой воли.

Далее мы расскажем вам про примеры страхового мошенничества.

Примеры злодеяния

Алгоритмов действий, чтобы обмануть страховщика достаточно много, в частности:

  1. Предоставление некорректной информации о человеке (субъекте) или его имуществе при оформлении полиса, с целью:
    • понижения ставок выплат по страховке для истребования крупной компенсации (например, утаивание сведений о наличии раковой опухоли при страховании физического благосостояния);
    • снятия запрета на страхование посредством утаивания части информации о субъекте или имуществе (например, страхуется квартира, находящаяся в доме с износом более 55%, о чем страхователь знает);
    • идентификации в качестве страхового, события о котором страхуемый субъект был заранее уведомлен (например, страхование недвижимости от землетрясения, когда собственник осведомлен, что данная территория пострадает от стихийного бедствия).
  2. Искажение информации о происшедшем событии и его участниках (например, передача права вождения автотранспортным средством субъекту, не имеющему водительских прав и/или не отмеченному в страховом полисе).
  3. Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя (например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход).
  4. Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки (например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь).

О том, как промышляют мошенники в области автострахования, и что их теперь ждет, расскажет видеосюжет ниже:

Виды и особенности

Разновидности мошеннических действий в страховой сфере принято выделять исходя их субъекта, в отношении интересов которого они совершены:

  1. Мошенничество со страховыми компаниями (по отношению к ним) – ущерб терпит страховщик вне зависимости от того, кто именно совершил нечистоплотные действия (страхователь, консультант, агент, сотрудник самой компании и пр.).
  2. С участием страховщика – находят свое воплощение в финансовых аферах.
  3. По отношению к застрахованному лицу или иному партнеру – когда руководство компании наживается за счет клиентов, контрагентов по договорным взаимоотношениям или государства.

О противодействии страховому мошенничеству мы поговорим далее.

Страховое мошенничество и методы борьбы с ним

Одной из явных причин всех видов страхового мошенничества застрахованных субъектов является недостаточный уровень проверки данных, предоставляемых при оформлении полиса, связанный с заинтересованностью самой компании в привлечении клиентов по ряду направлений, которые не пользуются популярностью, таких как:

  • страхование ущерба здоровью или жизни;
  • страхование повреждения объектов недвижимости.

В подобных ситуациях, невнимательность страхового агента объясняется расстановкой приоритетов, в пользу привлечения клиентов, а появляющиеся впоследствии страховые прецеденты рассматриваются и оспариваются по факту их возникновения.

  • Для недвижимого имущества, счетов или автомобильного транспорта, насущной является проверка истории объекта страхования, которая фиксируется компетентными регистрационными государственными органами и базами данных специального назначения, разработанными страховыми сообществами для охраны своих интересов. Среди существующих информационных ресурсов наиболее распространен «Спектр» — база, консолидирующая информацию о страховых событиях, в рамках реализованной в РФ программы страхования автогражданской ответственности.
  • Популяризация и социальная реклама, делающая упор на то, что полученные обманом деньги могли бы помочь тому, кто действительно нуждается в помощи, как утверждают социологи, могут сократить процент мошенничеств на 20%.
  • Введение более жестких мер воздействия уголовного характера и материального воздействия в состоянии исключить из перечня мошенников тех, кого привлекает относительная безнаказанность подобных действий. Важно и более подробное правовое регулирование страховых выплат для недопущения страхового мошенничества.

Указанные действия должны быть проведены в комплексе. Самое время поговорить об уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования.

В следующем видео специалист страховой сферы рассказывают о том, как не стать жертвой мошенников:

Ответственность и наказание

Мошеннические действия в сфере страхования в Российской Федерации являются уголовно наказуемыми, особенно если совершаются в совокупности с другими правонарушениями. Мошенничество в сфере страхования рассматривается в контексте статьи 159.5 Уголовного кодекса, которая предусматривает следующие меры:

  1. Для одного человека:
    • штрафные санкции в размере 120000 рублей или совокупного годового дохода;
    • обязательные работы сроком до 45 суток, при 8-ми часовой организации труда (суммарно не более 360 часов);
    • исправительные работы, не превышающие в совокупности одного календарного года;
    • ограничение гражданских свобод личности на период до двух календарных лет;
    • работы принудительного характера в течение не более двух лет;
    • ограничение свободы передвижения путем заключения под арест сроком до 120 суток.
  2. Для группы лиц, объединенных предварительной договоренностью или, если причинен значительный ущерб, который определяется индивидуально, но не может быть меньше 2500 рублей:
    • размер штрафа увеличивается до 300 тыс. рублей, а зарплата может быть удержана за период до двух лет;
    • продолжительность обязательных работ увеличивается в 1,5 раза;
    • исправительные работы могут составлять до двух лет;
    • работы по принуждению могут продолжать в течение пяти лет и сопровождаться годовым ограничением свободы;
    • заключение под арест может продолжаться на протяжении 4-х лет.

Далее мы расскажем вам о случаях из судебной практики по мошенничеству в сфере социального и других видов страхования.

Судебная практика по таким делам

Судебная практика вынесения обвинительных приговоров в отношении частных лиц и их группировок, имеет большее число прецедентов для ОСАГО, на которое приходится свыше 60% всех противоправных действий в отношении незаконного истребования страховой компенсации. Так, например, известны следующие случаи:

Случай 1. В 2011 году житель г. Белграда Падалко А.И., передвигаясь на собственном легковом автомобиле попал в ДТП, виновным в котором оказался другой автовладелец Т.

, не имевший действительного на момент происшествия полиса ОСАГО. Осознавая, что подобное стечение обстоятельств лишает его страховой компенсации понесенного ущерба, Падалко А.И.

предложил второму участнику ДТП следующий алгоритм действий, который был принят к исполнению и реализован:

  • не вызывать сотрудников ГИБДД и судебных комиссаров, утаив факт произошедшего;
  • зафиксировать характер происшедшего при помощи фотосъемки, собрать все улики;
  • автовладелец Т. заключает договор ОСАГО;
  • соучастники имитируют столкновение машин в том же месте, воспроизведя в точности по фото и приложив соответствующие улики;
  • по готовности вызвать сотрудников автоинспекции и независимой службы комиссаров;
  • дать показания, сообщив что ДТП произошло в период действия договора страхования автогражданской ответственности;
  • деньги, полученные от страховой компании поделить пропорционально ущербу.

Учитывая, что в совершении обмана были задействованы двое граждан, суд признал организатора виновным в уголовном преступлении по ч.2 ст.159.5 и выбрал для него меру пресечения в виде взыскания штрафа в размере 70 тыс. рублей.

Случай 2. Аналогичная мера пресечения, штраф в 70000 рублей, была применена к организатору преступной группы, состоящей из должностных лиц ГИБДД Приволжского района г. Казани, которые организовали следующий бизнес:

  • находили владельцев престижных иномарок, застрахованных по программе ОСАГО, имевших дефекты корпуса и готовых совершить обман страховщика;
  • имитировали ДТП с участием двух заинтересованных сторон, оформляли все необходимые документы, протоколы и схемы;
  • выполняли все предусмотренные регламентом регистрационные действия в соответствующих базах данных ГИБДД г. Казани;
  • на основании оформленных протоколов и схем, владельцы авто, являвшиеся соучастниками, получали страховое вознаграждение, которое распределялось по степени участия.

О том, как не стать жертвой мошенничества в сфере обязательного медицинского страхования, вы узнаете из следующего видео:

Источник: http://ugolovka.com/prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/strahovoe.html

Мошенничество в сфере страхования: судебная практика, виды, примеры

Страховое мошенничество и преступления в страховой сфере

Преступления на этом поле спровоцированы стремлением страховых компаний к получению максимальной прибыли в кратчайшие сроки. В результате происходит конкурентная борьба за клиентскую базу, когда полиса оформляются с минимальным пакетом документов, при этом достоверность предоставленных данных не проходит тщательную проверку.

Кроме этого, сами страховщики стремятся сократить или отказаться от положенных выплат по заключенным договорам. Попробуем разобраться, когда в таких делах появляется состав преступления.

Объективная сторона вопроса

Если рассматривать мошенничество со страховыми компаниями, ответственность наступает в случаях предоставления хищения имущества путем предоставления заведомо ложных сведений о наступлении страхового случая либо о величине компенсационных выплат. Следовательно, объективной стороной вопроса можно считать приведенные выше действия.

Обман в данной сфере деятельности можно условно разделить на 2 группы:

  • пассивный — преднамеренное утаивание фактов ради получения материальной выгоды;
  • активный — намеренное искажение сведений, направленное на введение потерпевшей стороны в заблуждение.

Важно! Страховым случаем становится любое событие, предусмотренное условиями заключённого договора и обязывающее страховщика к компенсационным выплатам.

Субъект преступления

Согласно действующему законодательству, субъектом преступления становится любой дееспособный гражданин, достигший 16-летнего возраста. Сюда относятся:

  1. руководители и служащие страховых компаний;
  2. физлица, заключившие договор страхования;
  3. застрахованные лица — любой гражданин, чьи данные указаны в договоре страхования;
  4. выгодоприобретатели — получатели страховых компенсаций по полисам.

При совершении преступления, данные лица должны связываться договорными обязательствами.

Субъективная сторона

Этим юридическим термином определяется факт, что противоправные действия совершаются предумышленно. Это указывает, что виновный полностью осознает незаконность деяния и степень ответственности, однако это не удерживает его от совершения преступления.

Отсюда следует, что субъективной стороной является конкретный умысел — действия, направленные на совершение мошеннических действий, например, предоставление неверных сведений или фиктивной документации.

Ответственность

Согласно положениям статьи 159.5 УК РФ, виновным в совершении мошеннических действий в области страхования грозят следующие виды наказаний:

  1. действия, повлекшие причинение крупного ущерба, либо совершенные с применением служебного положения — штраф до полумиллиона рублей, заключение под стражу на 6 лет, с возможным ограничением свободы передвижения сроком до 18 месяцев;

Важно! С причинением ущерба в крупном размером соотносятся суммы превышающие 1 500 000 рублей, хищение чужого имущества в особо крупных размерах начинается от 6 000 000..

Разновидности мошеннических схем в области страхования

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся схемы мошенничества в этом сегменте рынка коммерческой деятельности., применяемые всеми заинтересованными в получении выгоды лицами.

Потерпевшие

В данной ситуации, сюда можно отнести лиц, пострадавших в ходе реального или фиктивного страхового случая. Для получения выгоды, такие граждане умышленно причиняют вред здоровью, провоцируют аварии или портят застрахованное имущество.

Определить мнимого или реального пострадавшего можно только сопоставлением фактов, повлекших наступление страхового случая. Если доказать мошенничество не удаётся, потерпевший получает компенсационные выплаты.

Держатели полисов

Здесь наиболее распространены противоправные действия с полисами автострахования. Например, происходит предумышленная авария с участием дорогостоящего автомобиля, доверенность на управление которым, имеется у нескольких лиц.

В таких ситуациях, у каждого члена преступной группировки имеется на руках полис автострахования, оформленный в разных компаниях. Каждый участник обращается к своему страховщику за компенсацией ущерба.

Неправомерные действия происходят и со стороны страховых компаний. Сюда можно отнести заключение фальшивых договоров либо указание в полисе заведомо недостоверных сведений.

Сотрудники компаний

В таких ситуациях виновными признаются лица, совершающие противоправные действия с использованием должностных полномочий. Сюда можно отнести менеджеров среднего и высшего звена, в обязанности которых входит принятие решений по страховым выплатам.

Здесь проводятся фиктивные возмещения несуществующего ущерба, передаются сведения из базы данных конкурентов. Данные действия причиняют компании многомиллионные убытки и заметно вредят репутации.

Пенсионные фонды

С введением для граждан самостоятельно распоряжаться пенсионными накоплениями, открылся новый вид мошенничества. Здесь гражданам предлагается перевести средства в негосударственную пенсионную организацию, чтобы увеличить размер накопительной части. На деле, средства переводятся в активы частных компаний.

Юридическая практика

Если обратиться к судебной практике, ответственность за мошенничество в сфере страхования наступает при соблюдении следующих условий:

  • при оформлении полиса изначально предполагалось не соблюдение взятых обязательств по соблюдению условий;
  • злоупотребление доверием: потерпевший действует добровольно, но находится под влиянием злоумышленника.

Рассмотрим случай мошенничества, попадающий под данные определения.

Гражданин А передвигаясь на персональном автомобиле попадает в аварию, виновником которой является некто Б. Учитывая, что у Б не имеется полиса ОСАГО , что лишает А компенсационных выплат, он предлагает виновнику ДТП такую схему действий:

  • утаить факт аварии;
  • собрать улики и выполнить фотофиксацию;
  • оформить А полис автострахования;
  • имитировать аварию по фото;
  • вызвать ДПС и аварийных комиссаров;
  • получить причитающиеся выплаты и разделить поровну.

Источник: https://rsgji.ru/moshennichestvo/moshennichestvo-v-sfere-strahovaniya-sudebnaya-praktika-vidy-primery.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.