Страхование хищение угон

Содержание

Каско от угона и

Страхование хищение угон

Приобретая машину, владельцы транспортных средств задумываются о страховании не только своей ответственности, но и о сохранности автомобиля. В жизни случаются разные ситуации, нередко приводящие даже к гибели техники. На помощь в таких ситуациях приходят страховые компании, предлагая автовладельцам различные виды страхования, в том числе и страховка от угона автомобиля.

Что собой представляет Каско от угона и «Тотал»

Под угоном, исходя из Уголовного Кодекса Российской Федерации, понимается завладение имуществом против воли владельца. Хищение – преступление, с целью получения материальной выгоды, повлекшее причинение ущерба владельцу имущества.

КАСКО от угона – страхование от угона автомобиля. Предполагается, что при приобретении такой страховки, в случае наступления страхового случая, владелец автомобиля получит страховое возмещение на приобретение нового автомобиля после завершения уголовного дела.

Тотал – страховка при полной утрате автомобиля, то есть если ваш автомобиль, допустим, подожгли, то вы имеете право на получение денежных средств за счет страховой компании.

Раньше страховщики неохотно оформляли полисы с одним риском из-за высокого процента мошенничества в этой сфере. Оформление страховки от угона или хищения, утраты, конечно, будет значительно дороже, но в то же время обладает рядом преимуществ.

В связи с удорожанием стоимости можно, конечно, попробовать оформить страховку только от угона, но в действительности, возникают сложности, так как единицы страховых компаний идут на такие риски. Но все же такие компании есть и это радует автовладельцев, так как, оформляя один риск, можно существенно сэкономить на страховой премии.

Поэтому, стоит разобраться, так ли необходим данный комплексный полис и где лучше его купить.

Для чего нужна автостраховка КАСКО

Автолюбителей в пути подстерегает множество неприятностей, будь-то дорожно-транспортное происшествие (ДТП), или на машину упало дерево, или стихия бушует, и случилось наводнение, в результате которого пострадал автомобиль. В ДТП всегда несколько участников, но если виновник скрылся или оказался неплатежеспособен, вот тут на помощь приходит страховка, которая полностью или частично покрывает убытки.

В зависимости от выбранной программы, выплаты получают не только от стихии или ДТП, но еще также при угоне и при полной гибели машины.

Условия страхования от угона и полной гибели автомобиля

В каждой страховой компании разные условия страхования. Поэтому, для выбора конкретно нужной и выгодной вам модели возмещения, можно обратиться к КАСКО калькуляторам, которых сейчас много. Расположены они как на сайтах страховщиков, так и в общем доступе на других информативных сайтах.

Также на официальных сайтах компаний-страховщиков расположены и более полные условия страхования. Даже если огромные тексты с информацией вам покажутся нудными, скучными и ненужными, необходимо ознакомится.

В дальнейшем, полученная вами информация поможет для получения выплаты при наступлении страхового случая.

Страховые компании выставляют различные требования к автомобилям для оформления страхования. В основном, возраст автомобиля – до 12 лет, должна быть установлена противоугонная система, транспортное средство должно быть исправно. Один из важных моментов – право собственности на автомобиль. Транспортное средство должно быть поставлено на государственный учет в соответствии с законом.

Как рассчитать страховку и что влияет на цену

Для расчета стоимости полиса, как указано выше, можно прибегнуть к онлайн-калькуляторам, но еще и можно позвонить оператору на горячую линию для подробной консультации по программам страхования и определения стоимости.

Для расчета в онлайн-калькуляторе понадобятся следующие данные (могут меняться данные в зависимости от выбранной вами компании):

  • марка автомобиля;
  • возраст владельца;
  • номер ПТС и VIN;
  • год выпуска автомобиля;
  • пробег автомобиля;
  • количество человек, допущенных к управлению автомобилем;
  • возраст самого молодого водителя, допущенного к управлению вашим транспортным средством;
  • примерную стоимость автомобиля.

Далее необходимо будет выбрать нужные вам дополнительные параметры. После введения всех данных отобразится сколько стоит КАСКО.

На цену страховки кражи, тотала и угона влияют некоторые факторы, такие как характеристики автомобиля, характеристики, допущенных к управлению автомобилем лиц, а также условия оформления полиса.

Это значит, что чем выше стоимость автомобиля и дороже обходится его ремонт, либо водители имеют небольшой водительский стаж, а также вами выбраны те или иные дополнительные опции, тем выше стоимость такого полиса.

Страховые компании предоставляют при пакетном приобретении услуг дополнительные акции. А значит, стоимость договора КАСКО можно снижать. Особенно, если застраховать машину от угона, а не от всех рисков сразу.

Также на снижение стоимости полиса повлияет, если страхователь с большим и безаварийным стажем вождения, управляет автомобилем один. Транспортное средство не входит в список наиболее угоняемых автомобилей.

В основном, стоимость полиса КАСКО составляет от 1,5% до 12% от рыночной цены автомобиля.

Для того, чтобы оформить полис и оплатить его, необходимо обратиться лично в страховую компанию, или оформить полис онлайн, в настоящее время страховые компании предлагают и такую услугу.

Порядок оформления КАСКО от угона

Для оформления полиса лично обращаемся в страховую компанию. Перед оформлением важно знать, какой риск будет прописан в договоре. Угон или хищение. Если только от угона, то вам выплатят возмещение даже до открытия уголовного дела, если же хищение, то выплата наступит только после прекращения уголовного дела.

Далее требуется пройти ряд процедур:

  • Выбрать программу страхования (КАСКО хищение, ТОТАЛ), предоставить полный пакет документов. После приема документов сотрудник фирмы рассчитает, какую сумму следует оплатить для оформления договора.
  • Необходимо предоставить автомобиль для осмотра. Сотрудник зафиксирует текущее состояние транспортного средства (а также видимые повреждения), номера агрегатов и т.д. Важно понимать, что если автомобиль при осмотре сильно поврежден, то страховщик может отказать в получении полиса.
  • Пройти согласование договора. На данном этапе проверяются все параметры договора.
  • Получив положительное согласование по договору, заключить договор и оплатить страховую премию.

Можно оформить полис, не приходя в офис, например, оформив его через интернет, на сайте страховой компании. После прохождения некоторых процедур, полис приходит на электронную почту. Но данный вид оформления действует не во всех компаниях, поэтому необходимо будет уточнить, действует ли такая услуга в выбранной вами компании.

Нужно ли для оформления от угона еще и полис ОСАГО

Согласно законам Российской Федерации, полис ОСАГО нужно оформлять в любом случае, если не оформить – будет вынесено административное наказание, в виде штрафа. Чтобы оформить полис КАСКО от угона, полис ОСАГО предоставлять нет необходимости.

В каких компаниях можно приобрести полис от угона

КАСКО от угона предоставляют многие страховые компании, ниже приведен список наиболее распространенных, а также узнать, можно ли застраховать машину только от угона:

  • Альфа Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Тинькофф Страхование;
  • ВСК;
  • Росгосстрах;
  • иные.

Выбор компании зависит от многих параметров: бюджет на страхование автолюбителя, его возраста, стажа, возраста автомобиля и т.д. Поэтому необходимо внимательно подойти к этому вопросу.

Оформлять страховку надежнее у официальной компании, либо у официальных представителей.

Связано это с получением качественных услуг потребителем, гарантии выплат при наступлении страхового случая, а также возможность зачастую избавиться от других лишних услуг.

Что делать при страховом случае

При наступлении страхового случая владельцы волнуются и совершают некоторые ошибки, время затягивается и становится невозможным получить выплаты.

Для исключения рисков, можно воспользоваться следующим алгоритмом действий:

  • Принять все меры по сохранению поврежденного имущества и дальнейшей минимизации риска (при повреждении автомобиля).
  • В течение 24 часов сообщить страховщику и в компетентные органы о наступлении страхового случая для документальной фиксации.
  • Подать письменное заявление страховщику и представить документы в соответствии с договором КАСКО автострахования.
  • Согласовать письменно заявление о направлении на ремонт/полной компенсации (тотальной).
  • В течение 30 рабочих дней страховщик перечисляет денежные средства на счет страхователя или оплачивает ремонт, или по предоставленным чекам оплачивает страхователю ремонт и запасные части на машину.

Будьте осторожны, не следует самостоятельно разрешать вопросы с виновным лицом, это может усугубить процесс получения выплаты.

Особенности выплат при Каско от угона и полной гибели ТС (тотал)

Процесс получения выплат при угоне и полной гибели автомобиля обусловлен тем, что:

  • при полной гибели – расходы на восстановление автомобиля должны быть более 50% от стоимости, а в некоторых компаниях этот процент 75 и выше. В большинстве случаев, страховая компания забирает автомобиль, а владельцу выплачивает сумму по договору страхования за минусом амортизации;
  • при угоне – необходимо предоставить копию заявления о возбуждении уголовного дела;
  • при хищении – нужно предоставить копию о завершении уголовного дела, в котором указано, что автомобиль не найден.

В каких случаях могут отказать в выплате по автостраховке

Хорошо, когда страховая компания заключает такие договоры, которые по максимуму покрывают убытки автовладельцев. Но даже в самых лояльных договорах есть исключения. Они говорят о том, при каких условиях выплата страхового возмещения будет не выплачена.

Рассмотрим наиболее часто встречающиеся:

  • документы, ключи от машины были оставлены водителем в доступном для других лиц месте;
  • документы были угнаны вместе с автомобилем;
  • страхователь нарочно не предпринял никаких действий для сохранности ТС;
  • при наступлении страхового случая, страхователь, допущенный к управлению, был в алкогольном опьянении, что повлекло аварийное состояние транспортного средства;
  • умышленные действия страхователя по получению выгоды, направленные на уничтожение автомобиля.

В договоре могут быть указаны и другие причины для отказа, поэтому перед подписанием желательно очень внимательно ознакомиться с договором автострахования во избежание неприятных ситуаций, в целях экономии денег и времени.

Решение об отказе в выплате доводится до сведения автовладельца в письменной форме с указанием объективных причин для отказа.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/kasko-ot-ugona.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kasko-ot-ugona-i-total-chto-eto-takoe-kak-rasschitat-kalkuliatorom-kak-zastrahovatsia-avtomobil-ot-polnoi-gibeli-5d8a7f461febd400b18a12b8

Ответственность за угон и кражу автомобиля по статье 166 УК РФ

Страхование хищение угон

Угон и хищение в чём разница между ними? Присваивание чужого имущества – это преступление, которое влечёт за собой административную и уголовную ответственность. За данное деяние предусмотрена соответствующая мера наказания.

Присвоение бывает следующих видов: воровство, грабёж, растрата, мошенничество, разбой. Необходимо понимать различия этих преступлений, чтобы не столкнуться с ошибкой в толковании при уголовном процессе или страховании имущества.

Каждому понятию – «угон» и «хищение» присущи свои характерные особенности.

Многоканальная бесплатная горячая линияЮридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и область: +7 (495) 662-44-36Санкт-Петербург: +7 (812) 449-43-40

Определение угона и меры наказания

Угон представляет собой противозаконное завладение транспортным средством, применяемое по прямому назначению, такому как поездка. Посягательство на имущественные права собственника не является основной целью угона, который создаёт большой резонанс в обществе.

Угонщиком считается лицо, которое не имеет следующих документов:

  1. Удостоверение на право управления ТС (транспортным средством) определённой категории.
  2. Регистрационные документы.
  3. Доверенность на управление автомобилем.

Угон – это завладение чужим механическим средством, а также поездка на нём без корыстного умысла. Состав преступления исходит из нарушения общественной безопасности и посягательства на имущество.

Законодательство РФ выделяет разные классификационные признаки угона, а поэтому ответственность за это преступление неоднозначна:

  1. Штраф до 120 тыс. рублей, заключение под стражу до 5 лет, если угон совершило одно лицо.
  2. Лишение свободы до 7 лет, если преступление было совершено двумя и более лицами. Наказание будет применено в случае насилия или лёгких телесных повреждений потерпевшего во время завладения машиной.
  3. Наказание, предусмотренное за угон ТС, стоимостью выше миллиона рублей осуществляется путём лишения свободы на 10 лет. В случаях применения насилия, повлёкшего за собой тяжкие телесные повреждения, преступнику грозит заключения под стражу до 12 лет.

Большинство транспортных средств относится к источникам повышенной опасности, а поэтому для их управления нужны специальные разрешительные документы.

Определение хищения и меры наказания

Хищение – это изъятие чужого имущества, носящее безвозмездный характер. Предметом этого деяния может стать имущество с товарной стоимостью, а также обладающее признаком вещи.

Отличительными признаками являются противоправность, наличие корыстной цели, безвозмездность и причинение ущерба.

Исходя из признака наличия корыстной цели, следует отметить, что изъятие имущества в счёт погашения долга собственника не является хищением, так как не заключает стремления к обогащению. Данную ситуацию можно охарактеризовать самоуправством.

https://www.youtube.com/watch?v=Y5CxSckXcxs

Хищением признаётся, если преступник изменил окраску автомобиля, регистрационные номера, номер двигателя или кузова, систематически пользовался ТС с целью наживы. Угон автомобилядля продажи его целиком или по частям будет расцениваться за хищение.

В каком размере совершено хищение определяется исходя из полной стоимости транспортного средства, независимо от того какие детали и в каком количестве были похищены.

Степень наказания зависит от следующих признаков:

  • возраста преступника;
  • наличия или отсутствия непогашенных судимостей;
  • стоимости похищенного имущества;
  • дополнительных признаков состава преступления.

Хищение автомобиля, стоимость которого не выше 250 тыс. рублей, предусматривает возможность примирения с потерпевшим, возместив весь принесённый вред. При отягчающих обстоятельствах преступник может получить наказание до 6 лет заключения под стражу.

10 лет лишения свободы грозит гражданину, совершившему кражу в составе организованной группы. Такое же наказание предусмотрено для нарушителей закона, причинившим ущерб на сумму свыше 1 миллиона рублей.

В редком случае преступнику назначается лишение свободы, чаще всего мера наказания – это штраф. причина состоит в том, что злоумышленник может оправдаться тем, что не намеревался похищать автомобиль, а просто взял, чтобы покататься.

Угон и хищение в чём разница

Чем отличается угон от кражи?

Для определения разницы угона и хищения рассмотрим таблицу:

УгонХищение
Временное завладение ТСОсновной целью выступает получение ТС для постоянного использования или его реализации целиком или по частям.
Преступление совершается без злого умысла.Злоумышленное преступление. Авто скрываются.
Чаще всего деяние совершается молодыми людьми (16-20 лет)Преступление совершается более зрелыми лицами.
Преимущественно совершается лицами в наркотическом или алкогольном опьянении.Нарушители мыслят трезво, тщательно просчитывают свои действия, заранее выбирают какой объект украсть.
Стоимость ТС не имеет значения.Чаще всего внимание злоумышленников останавливается на автомобилях высокой ценовой категории, чтобы получить наибольшую выгоду.

Приведённые отличительные признаки не являются исчерпывающими. Часто встречаются случаи, когда угон рассматривается как кража. Следовательно, преступник несёт меры ответственности, не соответствующие его противоправному деянию.

Основополагающее отличие кражи автомобиля и его угона заключается во временном завладении автомобилем или с последующим получением выгоды, соответственно, на постоянной основе. Отличие кражи от угона автомобиля чётко предусматривает Уголовный кодекс РФ, в котором даны точные формулировки этих преступлений.

Страхование автомобиля

Современные возможности позволяют полностью защитить автомобиль от любых преступлений. Для этого существуют страховые компании, которые предлагают комплексный пакет страхования автомашины. Он включает в себя страхование от хищения автомобиля и возникновения ущерба по другим разным причинам. Страховщикам выгоднее продавать полное каско, чем узконаправленный полис.

«Каско» – это один из видов имущественного страхования, регламентируемый ст. 930 ГК РФ. Данная система страхования не является обязательной для всех владельцев ТС.

Страховать автомобиль по «Каско»можно в двух вариантах:полное или частичное страхование. Полный пакет предусматривает все возможные риски для автомобиля. Частичное «Каско» предполагает только риск ущерба.

Большинство владельцев автомобилей уравнивают понятия «хищение» и «угон», потому что акцентируют внимание именно на пропаже машины, независимо была она угнана или похищена. УК РФ характеризует эти понятия как схожие, но не тождественные. Главный смысл может отличаться. Поэтому при страховании «Каско» важно указывать на оба риска – хищение и угон, а также детально их раскрывая.

Рассмотрение заявлений о страховом случае происходит после предоставления страховщику следующего пакета документов:

  1. Договор страхования (полис).
  2. Регистрационные документы на застрахованное транспортное средство.
  3. Все необходимые доверенности.

Документы, выданные судом с указанием:

  • времени, места, последствий и состава преступления хищения ТС;
  • имён и адресов постоянного места жительства лиц, причастных к хищению;
  • нормы законы, по которым возбудили уголовное дело.

Страхователь может быть освобождён от предоставления некоторых документов на усмотрение страховщика.

В завершение можно сделать вывод о том, что важно различать виды преступлений, предусмотренные Уголовным кодексом РФ в отношении кражи автомобиля.Во избежание потери автомобиля следует внимательно отнестись к противоугонным системам и страхованию своего имущества.

Источник: https://ugolovnoe.com/prestupleniya/sobstvennost/ugon-i-hishhenie

Отказ страховой компании от выплаты КАСКО при угоне, краже автомобиля

Страхование хищение угон

В современном мире никто из автомобилистов не застрахован от кражи транспортного средства.

Чтобы минимизировать размер ущерба, многие люди заранее оформляют полис КАСКО от угона и хищения.

Многие автомобилисты уверен, что КАСКО страховая выплачивает в любом случае. Но что делать, если страховая компания отказывает в выплатах, и правомерно ли такое решение?

Именно этот вопрос и будет рассмотрен далее.

Угон и хищение: есть ли разница?

Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.

Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.

Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть). Машина изымается безвозмездно, а затем, чаще всего, перепродается. Преступники, обычно, уже имеют опыт.

Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.

Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества. Важным отличием от кражи является то, что здесь происходит временное завладение ТС. То есть преступник вскоре оставляет автомобиль.

Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).

Страховая сумма по КАСКО при хищении автомобиля

В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию. Если не заявить вовремя в полицию и недовести информацию до страховой компании в срок, указанный в правилах страхования, то страховщик скорее всего откажет в выплатах.

Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона.

То же самое относится и к ключам от автомобиля.

Поэтому, если автомобилист обнаружил пропажу ПТС, свидетельства о регистрации, брелока сигнализации или ключей от машины, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

В случае угона авто без цели хищения, при наличии ущерба автомобилю, получить компенсацию будет значительно проще. Если уберечь бумаги все же не удалось, страхователь может попытаться обжаловать решение через суд.

Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля.

При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС.

Так, для нового автомобиля каждый месяц сумма страховых выплат может уменьшаться на 1-2 %, для транспорта возрастом 1-2 лет – до 15 % в год и для авто старше 2 лет – около 10 % в год.

Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга. При необходимости, их можно застраховать отдельно. На детали также распространяется коэффициент износа.

Страхование КАСКО от угона, хищения: нюансы взаимоотношений с страхователем

Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

  1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
  2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.2013 года, включение в правила страхований условий о вычитании их суммы страховой выплаты КАСКО процента износа, амортизации – незаконно.

Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.
Выше уже рассматривались юридические различия в понятиях «кража» и «угон», часто не заметные обывателю. Некоторые страховые компании пользуются невнимательностью автомобилистов и непониманием юридической разницы между двумя данными терминами.

В страховом договоре указывается только один из страховых случаев, например, «угон», которые несет страховые риски только в случае порчи имущества, но не заканчивается утратой автомобиля.

Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

Сроки получения возмещения по КАСКО

Сразу после обнаружения кражи или угона авто, нужно позвонить в полицию. Далее требуется совершить еще один звонок – на этот раз в свою страховую компанию (если не сделать этого вовремя, в выплатах может быть отказано, по крайней мере до решения суда). Если документы и ключи от авто тоже были похищены, это обязательно следует указать.

После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).

В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту.

Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем. Именно к этому документу и следует обращаться при необходимости.

В любом случае, ждать компенсации придется не менее 2 месяцев (столько отводится на розыск ТС по закону до того как следователь закрывает дело).

Когда возможен отказ в выплатах по КАСКО

Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

Отказ по КАСКО по причине увеличения страхового риска

Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

  1. Госномер был украден.
  2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
  3. Был украден брелок от сигнализации.

Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора. Если же обстоятельства, ведущие к увеличению риска, отпали, то и требовать расторжения договоренности СК не может.

Отказ по КАСКО без увеличения страхового риска

Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС.

При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона. Волноваться здесь не стоит, ведь страховщик должен убедиться в факте кражи.

Необходимо спокойно и достоверно отвечать на поставленные вопросы.

Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу.

Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба.

В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.

Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

Когда целесообразно обращение в суд при отказе выплаты по КАСКО

Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

  • Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
  • У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
  • Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно.

Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация  на самом деле окажется меньше. Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО.

Автомобилист должен помнить и о том, что в сумму страховки не входит дополнительное оборудование, установленное на автомобиле (его нужно оформлять отдельно).

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

Полис КАСКО – вещь достаточно полезная и удобная. Но только в том случае, если автовладелец хорошо знаком с его действием.

В случае, когда страховая компания пытается уклониться от обязанностей без наличия достаточных для отказа оснований, нужно твердо стоять на своем. При необходимости, возможно обращение в суд.

Если условия страховки подтверждают позицию владельца транспортного средства, решение будет принято в его пользу, и компанию обяжут сделать компенсацию.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/07/09/otkaz-straxovoj-kompanii-kasko-ugon-krazha/

Каско от угона и хищения: разбираемся в нюансах

Страхование хищение угон

Угон и хищение автомобиля – с точки зрениязаконодательства это два разных преступления с разнымипоследствиями для виновников и потерпевших. Об этом многиеавтомобилисты не догадываются. И в общем-то даже не вникают, в чемразличия, поскольку для автовладельца и в том, и в другом случаепоследствия одни и те же – исчезновение автомобиля.

И все же эти деяния в юридическом смысле не идентичны. Поэтому иусловия страхования на случай угона и хищения автотранспортаразнятся. Давайте разбираться.

Что говорит УК РФ. В соответствии со статьей166 УК РФ, угон – это неправомерное завладение автомобилем или инымтранспортным средством без цели хищения. Попросту говоря, это когдакто-то по дурости, из шалости или по иным мотивам, решил взятьчужую машину покататься. Если собственнику не причинен серьезныйущерб, преступник может отделаться штрафом.

А вот хищение трактуется по статье 158 УК РФ как кража чужогоимущества из корыстных побуждений, то есть с целью последующейпродажи (целиком или на запчасти). В этом случае автовладелец можетсвою машину больше не увидеть. Сюда же можно отнести такиепреступления как грабеж (ст. 161 УК РФ) и разбой (ст. 162 УКРФ).

Причем во всех этих статьях содержится по несколько пунктов,характеризующих обстоятельства преступления, степень вины, размерущерба и так далее.

В зависимости от этих факторов можетформироваться и перечень рисков, которые следует обговорить сагентом страховой компании при оформлении КАСКО.

Важно понимать, что ответ на вопрос, какойименно вид преступления совершен в отношении вашего имущества, даетне страховщик, а следственные органы и суд.

Например, угнать машину могут со стоянки, из закрытого гаража (азначит, с проникновением в помещение), с применением насилия иугрозой жизни и здоровья и так далее. Ущерб может быть нанесен дажепри неудачной попытке угона или хищения. Перед заключением договораКАСКО лучше внимательно изучить все нюансы законодательства в этойсфере.

Как правило угон в страховании квалифицируется как один из видовущерба для собственника автомобиля наряду с пожаром, взрывом газа,падением дерева и так далее.

Хищение может как сочетаться с угоном,так и упоминаться отдельным пунктом.

При этом из перечня страховыхслучаев могут быть исключены такие действия третьих лиц каксамоуправство, вымогательство, мошенничество и тому подобное. Этинюансы необходимо уточнить в страховой компании.

Фактор риска. О заключении договора стоитзадуматься, например, если ваш автомобиль представляет одну изнаиболее угоняемых моделей. Но знайте, что некоторые компаниине хотят иметь дело с такими клиентами. Эту информацию можноуточнить у страхового агента.

Тарифы как раз зависят от того, входит ли ваш автомобиль в«группу риска» или нет, и могут составлять от 3 до 10% от стоимостиавтомобиля. Для определения стоимости полиса всегда можновоспользоваться калькулятором, который есть на сайте практическикаждой серьезной страховой компании.

Как сэкономить. В целях экономии можно выбратьстраховку только от угона и полной гибели автомобиля. Условия итребования у страховых компаний могут отличаться, поскольку каждаяиз них ведет свою статистику и по-разному оценивает риски.

Пакетымогут существенно отличаться. Например, может отличаться предельныйвозраст и стоимость предмета страхования.

Отдельно могутпрописываться такие нюансы как угон или кража автомобиля с ключомзажигания и документами, использование транспорта в коммерческихцелях и так далее.

В случае оборудования автомобиля противоугонными и поисковымисистемами в дополнение к уже установленным, можно рассчитывать наскидку.

Если модель входит в число популярных у угонщиков,требование по установке допоборудования и спутниковой системы можетбыть обязательным условием договора страхования.

Правда, здесьвозникает другой нюанс – при внесении конструктивных изменений нановом автомобиле можно лишиться права на гарантийное обслуживание,поэтому такие нюансы следует обговорить с официальным дилером.

Резюме. При оформлении договора КАСКО от угонаи хищения автомобиля в расчет берется масса факторов. Нередкостраховщики только и ищут способ отказать в выплате.

В то же времяи сами компании хотят обезопасить себя от злоупотреблений имошенничества с целью получения компенсации. Поэтому передзаключением договора изучите все пункты и проконсультируйтесь об ихтрактовке при наступлении страхового случая.

Чтобы потом не былообидно за деньги, потраченные на полис, и время, ушедшее насудебные разбирательства.

Смотреть все фото новости >>

Источник: https://car.ru/news/automobili/46709-kasko-ot-ugona-i-hischeniya-razbiraemsya-v-nyuansah/

Страхование КАСКО от угона, хищения

Страхование хищение угон

Хищение по КАСКО — один из страховых случаев, который часто прописывается в полисе и путается с угоном. На практике эти определения отличаются, и при оформлении важно смотреть, что именно страховщик указывает в полисе. Ниже рассмотрим, в чем особенности страхования от угона (хищения), и какие нюансы должен учесть автовладелец при получении услуги.

Тонкости страхования

Практика показывает, что страхование от угона (хищения) редко применяется с позиции отдельной услуги. Такую опцию предлагает несколько страховщиков, и чаще клиенту предлагается весь спектр услуг — полное КАСКО. Если страхователю удалось найти организацию, которая страхует только от угона (хищения), такой вариант услуги носит название частичное КАСКО.

Трудность оформления полиса только с одним страховым случаем (угоном, хищением) связана со следующими факторами:

  • Такой полис несет высокие риски для страховщика. К примеру, владелец может самостоятельно «устроить» кражу транспортного средства для получения компенсации. К слову, в начале 90-х годов таких случаев мошенничества было много. Со временем страховые компании научились разоблачать хитрецов.
  • Фиксировать только один случай не выгодно, ведь страховая сумма по КАСКО при хищении автомобиля наиболее высокая (если сравнивать с другими видами ущерба).

Вот почему угон или (и) хищение включаются в страховой полис в комплексе с более распространенным страховым случаем — повреждением ТС в ДТП.

Детали обслуживания

Стоит учесть, что условия полиса страхования зависят от многих факторов, в том числе водительского стажа (об этом еще пойдет речь ниже). В случае хищения машины страховщик вынужден выплатить полную стоимость авто за вычетом амортизации. Вот почему страховые фирмы берут высокую плату за услуги, достигающие 3-5% цены ТС.

Отдельного внимания заслуживает риск хищения машины. Известно, что угоняют разные автомобили — дорогие и дешевые. Наличие охранной системы часто не является препятствием для злоумышленников. Наоборот, с появлением новых сигнализаций находятся более современные способы для взлома и кражи.

Если раньше машины угоняли непрофессионалы для быстрой наживы, сегодня это делается «на заказ» и с четким планированием операции. Злоумышленники заранее составляет схему угона и своих действий после совершения преступления. При этом на руках имеется весь «арсенал» современных средств, позволяющих деактивировать любые (в том числе дорогие) охранные комплексы.

Рассматривая статистику раскрываемости, можно выделить негативную особенность — процент успешного поиска крайне низки. Если машину угнали, через какое-то время страховая компания вынуждена выплатить компенсацию (при наличии такого страхового случая в полисе).

Как отмечалось ранее, найти страховую компанию, готовую указать в договоре только риск угона —  трудная задача. Как правило, в пакет КАСКО включает ряд дополнительных случаев, а именно:
  1. Уничтожение машины при пожаре (полное или частичное).
  2. Нанесение повреждений со стороны 3-их лиц.
  3. Нарушение целостности кузова при ударе об него сосулек или других предметов.
  4. Полная гибель машины.
  5. Попадание в ДТП.
  6. Повреждение ТС из-за неблагоприятных условий (к примеру, град).
  7. Повреждение машины по причине пожара, потопа, взрыва и других форс-мажорных ситуаций.

Как формируется стоимость?

При оформлении КАСКО важно учесть, что на цену полиса влияет ряд аспектов, среди которых модель и производитель авто, а также его класс. Отдельное внимание уделяется опыту, стажу и возрасту человека, который будет управлять ТС (прописывается в договоре).

Страховой тариф во многом зависит от региона, где проживает страхователь, наличия гаража и способа выплаты компенсации. Кроме того, для снижения расходов часто применяется франшиза.

Расчет стоимости КАСКО можно выполнить и вручную, но лучше использовать специальные онлайн-калькуляторы (как правило, приводятся на сайтах страховых компаний).

Рассмотренные выше аспекты учитываются индивидуально, в зависимости от страховщика, и дополняться другими факторами.

Вот почему перед оформлением полиса важно прийти или позвонить в компанию для уточнения нюансов услуги. Чтобы сэкономить время, достаточно посетить сайт, рассмотреть тарифы и сделать расчеты.

В среднем полис КАСКО, в который включается страхование от угона (хищения), обходится в сумму от 5 до 20 процентов цены авто.

О чем стоит помнить при страховании от угона?

Чтобы безошибочно подойти к оформлению полиса, стоит учесть ряд факторов:

  • Хищение и угон имеют различный смысл, поэтому при заключении договора важно уточнить этот нюанс. Как правило, похищенным признается автомобиль, который не удалось найти в течение определенного времени.
  • Обратите внимание на срок, который устанавливает страховщик для заявления о возникновении страховой ситуации. Чем больше этот срок, тем лучше. Если этот период не указан, компания может заявить о несвоевременном информировании и отказаться в компенсации ущерба.
  • Все лица, которые будут допущены к управлению, находят отражение в соглашении.

Почти все страховщики при заключении договора со страхователем добавляют в КАСКО ущерб ТС. Это делается, чтобы свести к минимуму потенциальный убыток при наступлении страхового случая.

Так, по статистике выплаты по ущербу достигают 40-100 процентов каждый год, а угон машины — редкое явление (не больше 2-3 процентов от всех страховых ситуаций). При этом сумма компенсации значительно выше, чем в случае с ущербом. Не удивительно, что ограниченное число страховщиков идут на страхование ТС только от хищения (угона).

Ранее такая услуга была популярной, и этим пользовались мошенники. Они оформляли КАСКО на несуществующие или собранные из разных запчастей авто, а после обращались к страховщику за компенсацией. Чтобы обезопасить себя, многие фирмы перестали страховать только от этого риска.

Если найти такую организацию удалось, важно внимательно подойти к оформлению документов и терминологии в договоре. Страховщик обращает внимание на наличие и качество противоугонной системы. Если на авто установлена дорогостоящая охранная сигнализация, можно рассчитывать на скидку.

Особенности компенсационных выплат

​Деньги по полису КАСКО выплачиваются после проверки страхового случая организацией на факт мошенничества. От автовладельца требуется собрать справки и документацию, после чего передать бумаги страховой фирме. Если произошедшее признано страховым случаем, вычисляется размер выплат и перечисляется требуемая сумма.

Компенсация происходит путем перевода денег на счет страхователя. Этот процесс длительный, и на него уходит до 60 дней. Именно этот период выделяется полиции на поиск транспортного средства. Перед осуществлением платежа страховщик и страхователь оформляют дополнительное соглашение, подразумевающее переход права собственности на автомобиль (если его удастся найти).

Таким образом, выделяется два способа компенсации:

  • В случае хищения машины и невозможности возврата страховщик платит полную сумму по договору (с учетом износа).
  • Авто найдено, но с повреждениями. В этом случае страховщик предлагает покрыть расходы на восстановление ТС.

Иногда бывают ситуации, когда после нахождения машины страховая фирма отказывает  в выплатах. Она опирается на тот фактор, что за рулем находилось лицо, не допущенное управлению. Вот почему такие нюансы должны быть учтены в соглашении между сторонами.

Итоги

В завершение выделим ряд нюансов, которые должен помнить автовладелец при страховании авто от угона (хищения):

  1. Износ машины — фактор, который влияет на размер выплат по полису КАСКО. Страховые компании часто не упоминают об этом, но перед оформлением договора важно уточнить, какой процент взимается. Это может быть 12 – 15%  в год. Применение этого фактора приводит к удорожанию машины. Иногда общий износ достигает 24%, поэтому важно внимательно изучать соглашение. Порой выгоднее купить полный полис, но зато быть уверенным в полной компенсации.
  2. При каждой выплате после ДТП (если виновное лицо — страхователь), размер платежа по угону снижается на величину уже выплаченной ранее суммы.
  3. Дорогое оборудование, которое стоит в авто, рекомендуется учесть в соглашении. В ином случае компенсировать его стоимость при угоне или гибели авто никто не будет. Важно, чтобы на руках были документы, подтверждающие цену такого оборудования.
  4. Стоит обратить внимание на терминологию, а именно, от чего страхует фирма — хищения или угона.
  5. Страховщик часто рекомендует компанию для установки охранной системы. Если эта опция навязывается, от услуг фирмы стоит отказаться.

Важно обратить внимание на пункт, касающийся угона транспортного средства в случае, когда в замке зажигания остался один из ключей или остались документы на ТС. В таких ситуациях страховщик часто отказывает в выплатах. Он делает упор на тот факт, что страхователь допустил угон своими действиями. Подобные споры решаются через суд, который часто становится на сторону страхователя.

На практике возможны споры, если авто передано в аренду или лизинг. В этом случае страховщик также часто отказывается в перечислении страховой суммы. Вот почему такие нюансы стоит уточнить заранее.

Иногда возникают проблемы с установкой сигнализации по требованию страховой фирмы. В этом случае может быть нарушено гарантийное обслуживание авто или испорчен салон.

Как результат, автовладелец терпит убытки, компенсацию за которые получить почти невозможно.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/straxovanie-kasko-ot-ugona

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.