Статья за обналичивание материнского капитала

Содержание

Об ответственности за незаконное обналичивание материнского капитала

Статья за обналичивание материнского капитала

Льготы и пособия для семей

Практически каждая женщина мечтает иметь хотя бы одного ребенка. Но многие готовы воспитывать в своих семьях двоих и более детей. За такое решение, государство в нашей стране периодически разрабатывает различные льготы и пособия для таких семей.

С 2007 года действует программа, разработанная на федеральном уровне под названием «материнский или семейный капитал».

Что такое материнский капитал, кому он положен, какой его размер

Данная выплата положена тем семьям, у которых после 1 января 2007 года появился 2-й, 3-й или последующий ребенок, в том числе и усыновленный.

При этом пособие выплачивается не на каждого ребенка, а только один раз в течение действия данного вида господдержки, срок реализации которого рассчитан до 31 декабря 2021 года. На момент разработки данной программы сумма данного пособия составляла 250 тыс.

рублей, но с учетом ежегодных инфляций в настоящее время ее размер, начиная с 2015 года – 453,026 тыс. рублей.

Такой размер пособие будет иметь вплоть до окончания действия программы, поскольку на законодательном уровне отменена его ежегодная индексация.

Материнский капитал может получить не только женщина, но и:

  • мужчина в случае, когда он является гражданином РФ и единственным усыновителем детей; когда он не гражданин РФ, но при этом является опекуном детей в связи с лишением их матери родительских прав;
  • несовершеннолетний (-ие) ребенок (дети) или ребенок (дети) в возрасте до 23 лет, если он (они) обучается (-ются) на очной форме, при отсутствии родителей/усыновителей.

Для оформления материнского капитала необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда со следующими документами:

  • заполненное на специальном бланке заявление;
  • копия документа, удостоверяющего личность заявителя;
  • копии документов о рождении каждого ребенка (свидетельство);
  • копия СНИЛС заявителя;
  • в случае усыновления детей, необходима копия решения суда, которое уже вступило в силу;
  • если родители детей не являются гражданами РФ, то необходимы копии документов, свидетельствующие о наличии российского гражданства у каждого из детей.

На что можно расходовать средства материнского капитала

Расходовать материнский капитал можно только на определенные цели, закрепленные на законодательном уровне. Их несколько, при этом практически каждая из них имеет свои направления расходования:

  1. Улучшение жилищных условий семьи:
  • приобретение нового жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • строительство или реконструирование собственного дома, в том числе на оплату услуг подрядной организации на выполнение строительных работ;
  • использование в качестве первоначального взноса при приобретении или строительстве жилья с применением ипотечного кредитования;
  • в качестве покрытия основной части долга по ипотечному кредиту;
  • при частичной оплате участия в долевом строительстве.
  1. В целях обеспечения условий проживания детей-инвалидов:
  • покупка различных товаров и услуг для оборудования квартиры для оптимальных условий существования там детей с ограниченными возможностями (покупка и установка пандусов, подъемников и т.д.).
  1. Увеличение накопительной части пенсии мамы.
  2. Обучение ребенка в вузе или ссузе, а с 01.01.2018 еще и на оплату детского садика, в том числе и частного.

Для оформления материнского капитала необходимо с собранным комплектом перечисленных выше документов обратиться в ПФ РФ. Сделать это можно в любом местном его отделении, отправив документы по почте либо через МФЦ (многофункциональные центры), которые есть практически в каждом крупном населенном пункте. Через месяц материнский капитал уже можно получить.

Что из себя представляет материнский капитал и в течение какого периода им можно воспользоваться

Сам по себе материнский капитал – это не денежная сумма, а эквивалентный ей сертификат, представляющий собой именной гербовый документ, с находящимся на нем усовершенствованными степенями защиты (водяные знаки, голографическая отметка, штрихкод), а также его уникальными реквизитами (серия, номер).

Воспользоваться сертификатом можно сразу после его получения, при этом его использование можно отложить на неограниченный срок.

В случае потери сертификата управление ПФ РФ обязано по заявлению его обладателя выдать дубликат документа. Никакие штрафные санкции за утерю и восстановление сертификата не накладываются. Воспользоваться средствами материнского капитала лицо, не прописанное в документе, не сможет.

Материнский капитал может получить не только женщина

В середине 2015 года был выпущен Федеральный закон, разрешающий единоразово получить из средств материнского капитала выплату в размере 20 тыс. рублей, а в середине 2016 года – 25 тыс. рублей. Начиная с 2017 года и до сегодняшнего дня продление данной программы по частичной выдаче средств не было и пока в ближайшее время не предвидится.

Единственное, с 01.01.

2018 года на законодательном уровне установлена ежемесячная выплата на второго ребенка, до того момента, пока ему не исполнится 1,5 года в сумме, равной размеру 1 прожиточного минимума, регламентированного в каждом конкретном регионе.

Но на эти деньги могут рассчитывать только в семьях, где второй ребенок появился вместе с началом действия данной программы, т. е. детям, появившимся на свет до 31.12.2017 года включительно, данная выплата не производится.

Как обналичить материнский капитал незаконно и какая ответственность за это предусмотрена

Поскольку материнский капитал — это сертификат, т. е. 1 бумажка, а не деньги, то в некоторых семьях начинают задумываться о способах его обналичивания.

Сразу отметим, что легальных способов обналичивания материнского капитала не существует!!! За попытку обналичить материнский капитал положена уголовная ответственность.

Ответственность за проведение сделки по незаконному обналичиванию средств семейного капитала

Ответственность наступает в соответствии со ст. 159.2 «Мошенничество» УК РФ, а по ней предусмотрено наказание в виде уплаты штрафа в сумме, достигающей миллиона рублей при умышленном совершении действия, и 120 тыс. рублей – если деяние совершено под влиянием мошенников.

Если же будет доказана причастность к сделке третьего лица, т. е. будет иметь место предварительный сговор, то в таком случае обналиченные средства должны будут быть возвращены государству, а владельцу сертификата и его сообщнику может быть вынесено наказание в виде лишения свободы на период до 10 лет.

Далее рассмотрим, за какие способы обналичивания семейного капитала наступает такая серьезная уголовная ответственность.

Незаконные схемы обналичивания семейного капитала

Немногих пугает возможность понести суровое наказание за совершение противоправных деяний, большинство семей, конечно, совершают подобные действия по неведению, но нести наказание им придется на общих основаниях.

Итак, какие же способы часто используют для обналичивания материнского сертификата.

Приобретение жилья у ближайших родственников, особенно со стороны матери ребенка

При данном способе сторонами сделки производится оформление и подписание договора купли-продажи недвижимого имущества. Данный документ следует отнести или направить в ПФ РФ вместе с заявлением на использование средств материнского капитала на покупку данного объекта недвижимости.

При положительном ответе с ведомства одновременно с ответом на заявление происходит перечисление денежных средств на реквизиты продавца (происходит это примерно через 2 месяца после обращения).

Бывший владелец имущества обналичивает в банке переведенную ему сумму и возвращает ее покупателям, возможно забрав себе некоторую заранее оговоренную сумму.

При этом продавец остается проживать в данном объекте недвижимости, а ее нынешние владельцы остаются жить по предыдущему адресу.

Обнаружить проведенный обман ПФ РФ по представленным документам не сможет.

При этом для двух сторон сделки сразу наступают некоторые ограничения. Нынешние владельцы квартиры без согласия Органов опеки и попечительства не смогут реализовать данную недвижимость, поскольку ее совладельцами являются несовершеннолетние дети.

Прошлый владелец хоть и по согласованию с покупателями сможет проживать в данном объекте недвижимости, но никаких прав на него он уже иметь не будет.

В случае же его желания признать проведенную сделку недействительной, он будет нести уголовную ответственность, как соучастник незаконного обналичивая средств материнского капитала.

Завышение цены на приобретаемый объект недвижимости

Способы незаконного обналичивания материнского капитала

Суть данной схемы состоит в том, что семья отыскивает для приобретения недорогой объект недвижимости. При этом продавцу предлагается в договоре купли-продажи указать стоимость имущества больше, чем он предполагал его продать.

Сделка скрепляется оформлением и подписанием сторонами договора купли-продажи, который отправляется в отделение ПФ РФ, где в течение 2-х месяцев рассматриваются документы и на основании вынесенного решения перечисляются денежные средства продавцу, часть которых он по договоренности должен вернуть покупателю.

Весь вопрос в том, а вернет ли он эту разницу? Ведь он получил в итоге сумму, которая оговорена в договоре. Семья никак не сможет доказать тот факт, что продавец должен ей некоторую сумму денег без признания того, что был совершен факт мошеннического деяния, за который, напомним, наступает уголовная ответственность.

Оформление ипотеки, пользуясь услугами недобросовестных риелторов

Это самая опасная схема из всех вышеперечисленных. Ее суть заключается в том, что риелторы сами пытаются подобрать обладателям сертификата квартиру.

Владельцами недвижимости в основном являются добросовестные граждане, с которыми данные риелторы уже имели возможность работать.

Далее происходит оформление договора купли-продажи с применением ипотечного кредитования, который оформляется в конкретном банке, предложенным риелтором. После сделки и получения продавцом денег от ПФ РФ, он перечисляет оговоренную сумму семье.

Опасность сделки заключается в том, что у данного банка процент по ипотеке намного выше, чем в других финансовых учреждениях, и в большинстве случаев в ипотечном договоре прописывается минимальный срок, в течение которого ипотеку разрешено досрочно заплатить и зачастую этот срок измеряется не месяцами.

А соответственно, какая сумма уйдет на покрытие процентов по ипотеке? Будет ли смысл в проведении такой «выгодной» сделки?

Поэтому не стоит все-таки проводить такие смутные операции с материнским капиталом, да и притом незаконные. Ведь в случае доказательства вашей вины и назначения реального тюремного срока, кто будет заниматься воспитанием детей. Подумайте лучше в первую очередь о них.

В следующем видео Вы узнаете, как мошенники разводят людей на материнский капитал:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Фев 19, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/posobiya/materinskij/obnalichit-materinskij-kapital-nezakonno.html

Уголовная ответственность за материнский капитал

Статья за обналичивание материнского капитала

Большие суммы денег всегда привлекают мошенников, желающих быстро и легко обогатиться. Выдача сертификатов на материнский капитал сразу же спровоцировала лавину незаконного обналичивания социальной выплаты. Напоминаем, что незаконное обналичивание равно уголовная ответственность за материнский капитал.

Так, Федеральным законом от 29.11.2012 № 207-ФЗ в Уголовный кодекс РФ с 1 января 2013 года введена статья 159.2, предусматривающая уголовную ответственность за мошенничество при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат.

УК РФ, Статья 159.2. Мошенничество при получении выплат. Уголовная ответственность за материнский капитал

1.

Мошенничество при получении выплат, то есть хищение денежных средств или иного имущества при получении пособий, компенсаций, субсидий и иных социальных выплат, установленных законами и иными нормативными правовыми актами, путем представления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, а равно путем умолчания о фактах, влекущих прекращение указанных выплат, —
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2.

То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3.

Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4.

Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

При этом указывается не только особая сфера совершения мошеннических действий (социальное обеспечение), но и конкретизирован способ совершения таких действий по сравнению с общим составом: такие деяния совершаются путем предоставления ложных и (или) недостоверных сведений, а также путем умолчания о фактах, влекущих прекращение социальных выплат.

Обман при получении сертификата может не засчитаться

Сам факт незаконного получения государственного сертификата на материнский (семейный) капитал не является основанием для привлечения к уголовной ответственности по статье 159.2 Уголовного кодекса РФ.

Лишь при обращении в соответствующий орган Пенсионного фонда с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала, используя незаконно полученный сертификат как средство обмана, можно говорить о покушении на хищение при получении субсидии.

Оконченным данное преступление будет с момента перечисления денежных средств из бюджета Пенсионного фонда на счета владельца сертификата или кредитной организации, либо на счета указанные владельцем сертификата.

Действия за которые предусмотрена уголовная ответственность

Итак, следующие действия могут трактоваться как уголовная ответственность за материнский капитал:

  •     предоставление заведомо ложных сведений о себе и своей семье при подаче заявления в ПФР;
  •     намеренное сокрытие информации от сотрудников ПФ, которая отменяет право вашей семьи на получение материнского капитала;
  •     предоставление фальшивых, недействительных, подложных документов при получении и распоряжении маткапиталом;
  •     вступление в сговор с третьими лицами с целью обналичивания материнского капитала, фальсификации документов и сведений;
  •     приобретение жилья, не предназначенного для проживания;
  •     намеренное завышение цены на приобретаемое за счет средств субсидии жилье;
  •     и др. действия, не согласующиеся с нормами закона №256 и иными взаимосвязанными нормативно-правовыми актами.

Описанное выше — прямой путь к возбуждению уголовного дела по статье 159.2 УК РФ в отношении владельца сертификата. Не важно, как много людей участвовало в противоправном деянии, владелец сертификата будет нести вместе с ними солидарную ответственность.

Запомните, даже если вы ничего не делали сами, во всех случаях мошенничества с материнским капиталом приговор выносится в пользу государства.

Источник: https://semeykapital.ru/ispolzovanie-materinskogo-kapitala/ugolovnaya-otvetstvennost-za-materinskij-kapital.html

Опасность обналичивания материнского капитала — как не стать жертвой мошенников?

Статья за обналичивание материнского капитала

Улицы российских городов заполонили объявления с предложением использовать материнский капитал, не дожидаясь 3-летнего возраста ребенка – «легально», «за 1 день», «для всех».

Зачастую под этими объявлениями скрываются посредники, предлагающие незаконно обналичить материнский капитал, но есть и легально работающие организации.

О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи.

Материнский (семейный) капитал стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели. Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года. В настоящее время сумма капитала составляет 453 026 рублей.

особенность материнского капитала состоит в том, что его можно направить только на некоторые цели:

  • улучшение жилищных условий детей;
  • формирование накопительной части пенсии матери;
  • платное образование детей (в том числе дошкольное);
  • адаптацию и интеграцию детей-инвалидов;
  • денежные выплаты (при определенных условиях).

Естественно, что в российских реалиях у многих семей встал вопрос о том, как обналичить материнский капитал, то есть, получить его в денежной форме.

Законодательство РФ не допускает обналичивания материнского капитала ни в какой форме!

Денежные выплаты из суммы материнского капитала доступны далеко не всем. В 2015 и 2016 годах все владельцы сертификатов на материнский капитал могли получить выплаты из него в сумме 20 000 и 25 000 рублей соответственно. С 2017 года таких выплат нет и не планируется.

Однако с 2018 года появилась возможность получать ежемесячное пособие из материнского капитала (узнать, положено или нет вам пособие можно через наш онлайн сервис).

На него вправе претендовать только те семьи, у которых в 2018 году и позднее родится (или будет усыновлен) второй ребенок, а суммарный доход из расчета на каждого члена семьи меньше, чем 1,5 прожиточного минимума в регионе.

Выплата назначается в сумме прожиточного минимума ребенка сроком на год, а продлить ее можно только до достижения ребенком возраста 1,5 лет.

Иных законных способов получить средства из материнского капитала в денежной форме нет и не планируется.

Важно, что большую часть мер поддержки с использованием средств материнского капитала возможно получить только по достижению ребенком возраста 3 лет.

Однако есть возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком этого возраста – направить на выплаты по кредиту. В частности, допускаются такие операции:

  • выплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа;
  • частичное погашение суммы долга по ипотечному кредиту;
  • уплата процентных платежей по ипотечному кредиту.

Материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, полученного не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе (он должен проработать не менее 3 лет) или иной организации, выдающей ипотечные займы. Важно, что МФО не попадают в этот перечень.

Именно на этом и строится бизнес по предоставлению займов под материнский капитал – формально предоставляется займ, который затем погашает Пенсионный фонд.

Куда можно обратиться за займом

Кредитование под залог жилья с последующим погашением средствами материнского капитала осуществляют некоторые банки, кредитные кооперативы и другие фирмы.

Банки

Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).

Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.

Этот вариант имеет свои преимущества и недостатки:

ДостоинстваНедостатки
  • относительная надежность – банк не пропустит сделку с сомнительной недвижимостью;
  • при погашении в течение 2 месяцев проценты составят 10-15 тысяч рублей (при сумме кредита в 450 тысяч рублей)
  • нужно иметь работу и постоянный доход (банк оценивает заемщика, как для обычного кредита);
  • обязателен первоначальный взнос в 10-15%;
  • возможна бюрократия при обращении в Пенсионный фонд

Как видно, не каждый сможет «потянуть» такой кредит – не все работают (по крайней мере, официально), а необходимость оплачивать первоначальный капитал потребует немало денег.

Кооперативы и другие организации

С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.

Всем знакомы такие рекламные объявления, как:

  • «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
  • «Материнский капитал без посредников»;
  • «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.

Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.

Формально кредитные кооперативы предлагают такой вариант займа под материнский капитал:

  1. потенциальный заемщик определяется с недвижимостью, которую желает приобрести (закон не запрещает купить квартиру, дом или комнату);
  2. сбор основных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке, справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала, сам сертификат, реквизиты счета);
  3. обращение в финансовую организацию или кредитный кооператив. Они не требуют никаких поручителей, не проверяют кредитоспособность заемщика, не требуют дополнительных документов;
  4. рассмотрение, как обещают, занимает 1-2 дня, после чего заявка с вероятностью в 99% одобряется;
  5. заключается договор займа и кооператив переводит деньги на расчетный счет продавца недвижимости (обычно в день заключения договора);
  6. заемщик обращается в ПФР и подает заявление на погашение займа средствами материнского капитала.

Стоит только помнить о том, что «прочие организации» (не кредитные кооперативы) могут выдать максимум 3 таких займа в течение года, поэтому большая часть предложений исходит от кредитных кооперативов.

На первый взгляд, схема соответствует законодательству России. Однако это справедливо только в том случае, если заемщик действительно покупает реальное жилье у реального продавца. Пенсионный фонд при рассмотрении заявки на реализацию средств материнского капитала вправе проверить, куда именно пойдут деньги.

У схемы есть и некоторые другие особенности. Так, кооперативы и другие организации не берут проценты за те 2 месяца, которые проходят до выплаты от Пенсионного фонда. Взамен этого они заранее оговаривают свое вознаграждение – в фиксированном размере.

В лучшем случае, комиссия составит 10-15% от суммы займа (45-68 тысяч рублей), но правоохранителям известны случаи, когда комиссия составляла до 50%. Для сравнения, банк при процентной ставке в 14% годовых за 2 месяца возьмет 2-3% от суммы.

Следующая проблема – Пенсионный фонд вправе отказать в выплате на погашение займа, если обнаружит признаки мошенничества. Погашать займ в этом случае придется заемщику, причем оплатить нужно будет и комиссию кооператива.

Таким образом, при легальном использовании услуг кредитного кооператива для получения займа под материнский капитал есть свои плюсы и минусы:
ДостоинстваНедостатки
  • скорость получения денег продавцом (в день заключения договора займа);
  • нет проверки кредитоспособности заемщика
    >

  • «грабительский» размер комиссии;
  • вероятность мошенничества;
  • вероятность отказа со стороны Пенсионного фонда

Учитывая, что сделка проводится для того, чтобы сократить расходы на покупку недвижимости, вряд ли есть смысл переплачивать кредитному кооперативу несколько десятков тысяч рублей, если банк выдаст кредит на гораздо более выгодных условиях.

Мошенничество с обналичиванием материнского капитала

Рассмотренный выше вариант работы с кредитным кооперативом или другой финансовой организацией касается исключительно легального использования услуг.

Однако большая часть навязчивой рекламы касается именно замаскированных схем обналичивания материнского капитала. Вариантов есть несколько:

  • «продавец» недвижимости связан с кооперативом и, получив деньги от «продажи», отдает некоторую часть владельцу сертификата на материнский капитал;
  • жилье продается по завышенной стоимости: кооператив на подставных лиц скупает разваливающиеся дома и комнаты в аварийных домах (реальная стоимость которых зачастую не превышает и 50 тысяч рублей), которые затем «продаются» за полную стоимость материнского капитала;
  • иногда вся сделка проводится фиктивно – жилье существует только «на бумаге», после подписания документов, получения денег от Пенсионного фонда и их «дележа» у покупателя не остается никакого жилья.

Все эти варианты сделок – незаконны и попадают под действие статьи 159.2 УК «Мошенничество при получении выплат»! Если покупателя или продавца признают виновными в этом, санкция предполагает до 6 лет лишения свободы.

Только в декабре 2018 года стало известно об инициативе дать полномочия Пенсионному фонду для проверки жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Однако стоит учитывать, что ресурсов у ПФР не так много, особенно в свете грядущего сокращения штата сотрудников.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что в результате реализации материнского капитала жилищные условия улучшены не были, то потребует вернуть деньги обратно.

Например, в 2018 году был такой случай в Челябинске: после того, как Пенсионный фонд согласовал выделение денег на погашение кредита, оказалось, что за средства была куплена квартира в доме 1920 года постройки с износом в 68%. Более того, через несколько месяцев жилье было продано – то есть, не исполнено требование о наделении детей собственностью. Взыскание средств произошло через суд, который встал на сторону Пенсионного фонда.

Подобных случаев выявляется все больше, и итог один – «заемщиков» заставляют вернуть всю сумму, выплаченную Пенсионным фондом. В отдельных случаях действия расцениваются как мошенничество, что чревато уголовным делом.

Как не стать жертвой мошенников

Первая и главная рекомендация – не пытаться обналичить материнский капитал. В лучшем случае это ведет к потере большей части его суммы, а в худшем – обман вскроется и придется заплатить гораздо больше. Есть риск получить даже уголовное дело.

Если же есть желание вложить материнский капитал в жилье, а ребенку еще не исполнилось 3 года, то прежде всего нужно обратиться в банк. Это потребует больше времени на оформление документов и согласование кредита, но в финансовом плате вариант с банком гораздо выгоднее.

Важно, что после оформления кредита и погашения его Пенсионным фондом, нужно выполнить требование закона – разделить приобретенное жилье между членами семьи, выделив детям соответствующие доли. Это нужно сделать после снятия обременения с жилья. Без этого использование материнского капитала не будет считаться законным.

Для тех, кто не в силах получить кредит в банке, но нуждается в жилье, остается только кредитный кооператив. Среди всех кооперативов есть немало тех, которые работают в полном соответствии с законом.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно обратить внимание на несколько моментов:

  • у кооператива должен быть официальный статус кооператива (не ООО, а КПК). Можно найти официальный сайт кооператива, а также отзывы о нем на независимых ресурсах. Кооператив должен работать не менее 3 лет, чтобы иметь право на такие операции;
  • оформление документов на займ должно происходить в офисе кооператива. Офиса может не быть в небольшом населенном пункте, тогда придется ехать в другой город. Не стоит доверять кооперативам, у которых нет офиса;
  • при оформлении займа нужно внимательно прочитать договор, особенно обязанности сторон – в какой срок кооператив переведет деньги продавцу, на какой срок оформляется займ, какова стоимость услуг кооператива, есть ли штрафные санкции;
  • с сотрудником кооператива нужно полностью оговорить порядок совершения сделки купли-продажи жилья с использованием займа.

При любых признаках мошенничества следует прекратить работу с кооперативом. Даже если менеджер только предложит обналичить капитал без фактической покупки жилья, с такой организацией связываться не стоит. Например, если правоохранительные органы выяснят, что кооператив занимался противоправной деятельностью, могут быть аннулированы все сделки, проводимые через его займы.

Поэтому снова повторим – не стоит связываться с организациями, которые предлагают обналичить материнский капитал!

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/vsya-pravda-o-zajmah-pod-materinskij-kapital-ne-stante-zhertvoj-moshennikov

Обналичивание материнского капитала и борьба с ним

Статья за обналичивание материнского капитала

С каждым годом рост размера материнского капитала сопровождается увеличением количества уголовных дел, связанных с выявлением незаконных схем его обналичивания.

Федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» предусмотрено, что право на материнский капитал возникает у семьи, которая родила, усыновила второго, третьего и последующего ребенка.

Лица, получившие сертификат, могут потратить его в полном объеме либо по частям на улучшение жилищных условий (включая погашение ипотечных займов), на получение образования ребенком (детьми) или на формирование накопительной части трудовой пенсии матери ребенка.

В настоящее время на рассмотрении Госдумы находятся несколько законопроектов, предусматривающих расширение целей использования материнского капитал, в том числе на ремонт жилых помещений и на оказание ребенку высокотехнологичной помощи, лечение и реабилитацию ребенка-инвалида.

В субъектах Российской Федерации также существуют программы государственной поддержки семей, имеющих детей (региональные материнские капиталы), о которых более подробно можно прочитать тут.

Так как реализовать средства материнского капитала можно только путем перечисления на счет соответствующей организации (строительной компании, банка, образовательного учреждения) либо физического лица (продавца недвижимости), то многие граждане, желая получить их на руки и потратить по своему усмотрению (к слову сказать, сумма совсем не маленькая, и в 2014 году составляет почти 430 тысяч рублей без учета региональной надбавки), ищут пути обхода установленных законом ограничений  и, как правило, применяют одну из следующих типовых обналичивания материнского капитала.

1.                      Заключение фиктивных договоров купли-продажи недвижимости:

-путем приобретения жилья, заведомо не пригодного для проживания, по завышенной стоимости;

-путем приобретения жилья у родственников, имеющих другую фамилию;

-путем привлечения банка или микрофинансовой организации (потребительские кооперативы) для оформления  ипотечного кредита (займа) равного сумме материнского капитала и направления его на приобретение жилого помещения.

Правда принятие закона, установившего перечень видов организаций, на исполнение обязательств по договору с которыми могут быть направлены средства материнского капитала (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, деятельность которых регулируется специальным законодательством и подпадает под государственный контроль) заметно усложнило использование указанной схемы. Заемщиков также обязали предоставлять в Пенсионный фонд документ, подтверждающий поступление на их счет привлеченных кредитных средств. Сейчас Минтрудом также разработана новая поправка в ст. 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая исключение из перечня организаций, которым могут быть направлены средства материнского капитала, микрофинансовых организаций.

И хотя по закону сособственником квартиры, приобретенной с использованием средств материнского капитала, должен быть также ребенок, что существенно затрудняет дальнейшее распоряжению ею, тем не менее, на практике, механизмы проверки выполнения получателем субсидии этого обязательства отсутствуют.

Чаще всего это требование обходится путем предоставления в Пенсионный фонд нотариально удостоверенного обязательства о наделении детей долями в праве собственности на приобретенное жилое помещение в течение 6 месяцев с момента совершения сделки.

Сроки и сам факт выполнения данного обещания контролируются уполномоченными органами факультативно.

2.      Предоставление ложных сведений о рождении детей.

-путем регистрации в органах ЗАГС детей, которые были похищены либо не рождались вовсе.

Такая возможность мошенничества основывается на норме, содержащейся в Законе «Об актах гражданского состояния», согласно которой регистрация рождения ребенка возможно на основании:

– либо документа о рождении, выданного не только медицинской организацией, в которой проходили роды, но и врачом который оказывал медицинскую помощь при родах или в которую обратилась мать после родов, либо индивидуальным предпринимателем, осуществляющим медицинскую деятельность, – при родах вне медицинской организации;

– либо заявления лица, присутствовавшего во время родов, о рождении ребенка – при родах вне медицинской организации и без оказания медицинской помощи. При этом, такое заявление лицу даже не обязательно делать в письменной форме, достаточно лично прийти в органы ЗАГС для подтверждения своих слов.

            На борьбу с описанной схемой мошенничества направлен законопроект Минюста, вызвавший недавно широкий общественный резонанс и подвергшийся резкой критике со стороны экспертного сообщества.

 Ведомство предложило установить, что заявление лица, присутствовавшего во время родов, может быть сделано только в письменной форме и будет являться основанием для регистрации ребенка, родившегося вне медицинской организации, только в труднодоступных или малонаселенных местностях, перечень которых будет установлен правительством.

            Депутаты Госдумы вообще предложили провести всероссийскую перепись младенцев, зарегистрированных с 1 января 2013 года.

  По их мнению, это «должно помочь получить реальную картину состояния дел с манипуляциями материнским капиталом, выявить мошеннические схемы, определить реальный прирост населения и привлечь к уголовной ответственности лиц, которые получают материнский капитал на несуществующих детей».

            Стоит отметить, что основные проблемы с реализацией материнского капитала, допускающие описанные мошеннические схемы, связаны с отсутствием единого государственного органа, отвечающего за контроль процесса рождения детей, их регистрации, выдачи материнского капитала, его расходования. Эти функции разделены между Минюстом, Минтруда, Минздравом, Росстатом и другими ведомствами.

Представляется, что перевод всей цепочки выдачи материнского капитала с бумажного на электронный документооборот поспособствовал бы борьбе как минимум с регистрацией фиктивных рождений.

Медицинское учреждение, в котором родился ребенок или которое выдало справку о его рождении, заносит в электронную базу данные об этом, на основании которых органы ЗАГС выдают Свидетельство о рождении ребенка, о чем вносится соответствующая информация в ту же самую электронную базу, на основании данных из которой Пенсионный фонд выдает материнский капитал.

Расширение перечня документов, необходимых для регистрации ребенка, родившегося вне медицинского учреждения, документом, подтверждающим генетическое родство родителя и ребенка, также видится эффективной мерой в борьбе с мошенниками.

Источник: https://zakon.ru/blog/2014/7/22/obnalichivanie_materinskogo_kapitala_i_borba_s_nim

Что будет если обналичить незаконно материнский капитал?

Статья за обналичивание материнского капитала

В России за появление в семье второго ребенка можно получить материнский капитал. Размер капитала ежегодно устанавливается в виде фиксированной суммы. Эти деньги можно потратить только на определенные цели и их запрещено обналичивать. Что будет, если незаконно обналичить материнский капитал?

Что такое материнский капитал и кому его дают

Материнский капитал представлен в виде денежный выплат семье, в которой появился второй ребенок. При этом не имеет значения, родился ли этот ребенок от мамы или его усыновили. Опекуны тоже вправе получить денежные выплаты. Данная программа действует в нашей стране еще с 2007 года.

Сумму выплат каждый год устанавливает государство. Размер данного пособия в 2019 году составляет 453 026 рублей. Эта сумма не выдается наличными, она представлена в виде специального сертификата.

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

На что можно потратить материнский капитал

Законом запрещено использовать маткапитал в личных целях. Например, вы не сможете за счет этих средств выплатить долги, съездить на отдых или купить машину.

Государство установило определенные цели, на которые можно потратить капитал:

  • на улучшение условий жилья (сюда относят как ремонт старого, так и покупку нового жилья);
  • на формирование будущей пенсии мамы (можно произвести отчисления в Пенсионный Фонд РФ);
  • на образование любого из детей (включая и дошкольное образование);
  • на лечение ребенка-инвалида или покупку лекарств для него;
  • на ежемесячные детские выплаты.

Важно! В последнем случае подразумевается, что можно получать каждый месяц пособие на второго ребенка. Денежные выплаты будут поступать, пока мама ухаживает за ребенком до исполнения ему 1,5 лет.

В данной ситуации воспользоваться сертификатом разрешено уже с момента его получения. Также маткапитал разрешают использовать сразу для улучшения условий жилья и лечения детей-инвалидов. Во всех остальных случаях капиталом нельзя распоряжаться, пока ребенку не исполнится 3 года.

Как и где оформить сертификат

Перед оформлением сертификата родителям необходимо обратиться в ЗАГС, чтобы сделать ребенку свидетельство о рождении.

Подать документы можно тремя способами:

  1. в Пенсионный Фонд России;
  2. обратиться в многофункциональный центр;
  3. через Госуслуги.

В первых двух случаях подают оригиналы документов, а для Госуслуг потребуются скан-копии.

Для получения маткапитала нужно иметь следующие документы:

  • заявление (образец);
  • паспорт;
  • свидетельство о рождении малыша или документ об его усыновлении;
  • свидетельства о рождении остальных детей. Это нужно для подтверждения российского гражданства малышей и уточнения, что родившийся ребенок – не первый.

В некоторых случаях сотрудники ПФР или МФЦ могут потребовать от вас выписку из домовой книги, чтобы убедиться в том, что дети проживают совместно с родителями.

Подать документы на получение материнского капитала может и отец ребенка. Это допустимо, если мама малыша умерла, совершила преступление по отношению к своему ребенку или ее лишили родительских прав.

Важно! Если умирают оба родителя, материнский капитал разрешено получить ребенку.

Раньше ответа органов приходилось ждать около месяца, но с 2019 года ваши документы должны рассматривать в течение 15 дней.

Причины отказа

После рассмотрения документов родителю предоставят согласие на выдачу сертификата или, наоборот, отказ. Заявителю могут отказать, если:

  • были предоставлены не все документы;
  • родители не являются гражданами РФ;
  • какая-либо информация в документах оказалась ложной;
  • заявителя лишили родительских прав.

Что будет, если незаконно обналичить материнский капитал

Обналичивать материнский капитал запрещено законом. В случае нарушения можно вас могут привлечь к уголовной ответственности.

Потратить маткапитал можно только на те цели, которые перечислены в статье 7 Федерального Закона № 256. Реально получить на руки наличные из материнского капитала разрешено в том случае, если вы оформили получение ежемесячных выплат на второго ребенка.

Меры наказания за попытку обналичить сертификат прописаны в статье 159.2 Уголовного Кодекса РФ. Здесь учитывают не только размер похищенных средств, но и количество преступников.

За хищение средств из материнского капитала гражданину может грозить:

  • штраф до 120 000 рублей;
  • штраф в размере годового заработка нарушителя;
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до одного года исправительных работ;
  • до двух лет принудительных работ;
  • до двух лет ограничения свободы или до 4 месяцев ареста.

Если преступление совершили несколько человек, наказание будет строже:

  • штраф до 300 000 рублей или в размере дохода осужденного за два года;
  • до 480 часов обязательных работ;
  • до двух лет исправительных работ;
  • до 5 лет принудительных работ (при этом возможно ограничение свободы до 1 года);
  • до 4 лет лишения свободы.

Если была похищена особо крупная сумма при использовании служебного положения, преступник получит:

  • штраф 100 000 – 500 000 рублей;
  • штраф в размере заработка осужденного за 1-3 года;
  • до 5 лет принудительных работ, с ограничением свободы на два года;
  • до 6 лет лишения свободы со штрафом до 80 000 рублей или в размере заработка за полгода.

Важно! Если особо крупную сумму денег похитила группа лиц, преступникам положено до 10 лет лишения свободы со штрафом до одного миллиона рублей или в размере заработка за 3 года.

По закону особо крупной считается сумма, которая равна или больше миллиона рублей.

Важно! Когда человека наказывают за обналичивание сертификата, он автоматически лишается права на материнский капитал.

Зачастую родители не подозревают, что используют сертификат незаконно. Их могут обмануть строительные компании, если семья планирует обзавестись новым жильем.

Если деньги обналичили, а строительство дома так и не началось или вам не предоставили квартиру, нужно обратиться в полицию о факте мошенничества.

В противном случае до выяснения обстоятельств мошенниками могут посчитать владельцев сертификата.

Как не нарушить закон

Чтобы не произошло незаконного обналичивания материнского капитала, нужно запомнить следующее:

  1. Распоряжаться сертификатом может только его владелец. Нельзя оформлять на кого-либо доверенность.
  2. Платежи при помощи маткапитала должны проводиться через Пенсионный Фонд или с уведомлением обо всех операциях сотрудников ПФР.
  3. Маткапиталом разрешено частично погасить ипотеку. Ипотечный договор лучше заключать только с тем банком, у которого есть на это все необходимые лицензии.
  4. Если вам предложили обналичить сертификат, нужно отказаться либо обратиться в ПФР или полицию.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Задать вопрос юристу

Источник: https://alimenty.ru/lgoty-pensii-i-posobiya/chto-budet-esli-obnalichit-nezakonno-materinskij-k/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.