Статья за обналичивание денежных средств физ лицу

Обналичивание денег в РФ

Статья за обналичивание денежных средств физ лицу

Случайно наткнулся на блок по обналичиванию денег и стало интересно почитать.

Далее со слов автора.

Весь материал предоставлен только в ознакомительных целях. Вы должны помнить, что обнал – незаконная банковская деятельность (статья 172 УК РФ), это тяжкое преступление, за которое вам могут дать реальный срок. Никакие деньги не стоят того, чтобы сидеть за решёткой. Пофантазирую для вас, что бы я делал, если бы занялся этой деятельностью с нуля в данное время. Сегодня 18 марта 2019 года.

Важно понимать, что осталось два основных вида обнала.

Первый, когда кидают деньги на фирму, а вы организовываете процесс вывода самостоятельно.

Второй, когда создаётся встречный поток, а ваша роль – транзитная «прокладка» между продавцом кэша и покупателем.

Есть ещё третий вид, но про это пока забудьте. Когда получаешь деньги прямо в банке, сейчас мало где такое осталось, к тому же это долгий процесс и без грамотных контактов в банке будет сложно настроить самостоятельно.

Есть два пути развития: более простой и надёжный – это влиться в готовую структуру и получить желаемый опыт «в полях» с самого начала, второй – начать сложный путь самостоятельно. Я выбрал бы первый вариант.

Пример как через мою структуру вырос крупный обнальщик.

Дерзкий «дроп» тормознул деньги на счету, приехал на встречу и пояснил, что ему обещали сумму, которая не соответствует действительности. Мы подтянули моего друга регистратора, который «поплыл» через 5 минут и стало ясно кто неправ.

Конечно же у нас была возможность вломить, послать всех на хер, забрать свои деньги, но это беспредел, я так не работал. Выплатили всё обещанное, регистратор был наказан мною в мозг. Позже он выплатил всё. что обещал из своего кармана, это был хороший урок для него.

«Дроп» оказался полезным товарищем, в дальнейшем очень сильно вырос у нас, потом откололся и стал работать самостоятельно. Мы до сих пор в хороших отношениях, периодически общаемся.

Вам не обязательно следовать его примеру, есть более простой способ влиться в готовую структуру. Есть очень много команд, которые только начинают заниматься своей деятельностью и всё что нужно, это оказаться полезным и незаменимым человеком.

Лучше сначала вырасти вместе с кем-то, а потом при необходимости можно отколоться. Мы живём не в 90-тых, где выход из группировки означал, что тебя скорее всего порешают. Просто, когда уходишь, не нужно ничего ломать, не нужно становиться свиньёй, важно оставаться человеком. Скорее всего.

эти люди тебе ещё пригодятся и не раз. Никогда не нужно считать себя самым умным.

Рассмотрим структуру:

1. Поиск клиента, которому нужен кэш;

2. Поиск клиента, у которого есть кэш и он готов его продать;

3. Бесконечный поток директоров (после того как у вас выполнены первый и второй пункт, это становится вашей главной головной болью.);

4. Регистратор и «дроповод»;

5. Бухгалтер.

В первую очередь, нужно начать с живого поиска. Вы должны найти настоящего бизнесмена, который нуждается в наличке. Очень важно видеть своими глазами, что у него есть реальный бизнес. Если вы будете искать через интернет, не будет возможности проверить информацию, которую вам говорят.

Даже если вы найдёте потенциального клиента, никто никогда не кинет деньги вам вперёд, а если вы отдадите вперёд, то кинут вас.

Есть система гарантов типа даркмани и подобных ресурсов, но новичку без стартового капитала там делать нечего, а ещё есть очень много лжегарантов, которые «шваркают» всех подряд.

Самый простой и надёжный вариант, это поискать среди знакомых предпринимателей и попытаться определить кому из них нужен кэш. Клиент должен быть некрупный, буквально на одну голову выше. Если таких «тёплых» контактов нет, значит, идём холодным путём, но будет «скользко». Цель вашей встречи: у вас есть наличка и вам нужен безнал.

Когда будете встречаться с вашим потенциальными клиентами, вы не должны переигрывать и строить крутого бизнесмена. Такие люди видят насквозь. Если вы приедете к нему на метро и будете рассказывать про миллионы, это будет ваша последняя встреча. Но если вы прикинетесь бедным «коммерсом», который сводит концы с концами и пытается дополнительно заработать, вам быстрее начнут доверять.

Профессию лучше выбирать ту, в которой вы реально понимаете.

Примеры ваших легенд:

Там, где стоит касса вопросов вообще не возникает;

Вы строитель, клиенты дают деньги налом – удобнее покупать материалы за безнал;

Свой автосервис, платят нал – удобнее покупать запчасти за безнал;

Можете придумать, что у вашей мамы, тёщи есть небольшой хозяйственный магазин.

Когда вы найдёте своего первого клиента, считайте вы сделали первый шаг. Вежливо берём паузу и начинаем подготовительную работу.

Да, плохо обманывать про источник денег, но, если вы скажете, что вы начинающий нальщик, это может вызвать отторжение и может ассоциироваться с будущими проблемами. В дальнейшем это не будет играть никакой роли, потому что в современных реалиях, любой предприниматель будет рад, что он вообще получил свои деньги на руки.

Если у вас получится найти реальный бизнес, а именно того, кто продаёт «живые» деньги и кто готов их покупать, считайте, что вы сорвали джекпот. От вас требуется сделать фирму прокладку, принимать деньги, менять назначение платежа, удерживать свою комиссию, отправлять дальше. Иногда будут просить ломать НДС, на такие операции можно закладывать сверху 2-3%.

Минимальная стоимость транзита 3-4%, если идёт «ломка» назначения платежа, то 5-7%. Себестоимость фирмы примерно 30-50тр, цифра может плавать в зависимости от стоимости «дропа» и реальности юридического адреса. Итого, получается, что если мы транзитим 1млн, то выхлоп от 30 до 70тр.

Если успели провести 10млн, то вы молодец и кросаучег, фирма себя окупила в 10 – 20 раз, а усилий было потрачено минимум.

Если продавца денег нет, то придётся попотеть, но зато и выхлоп может оказаться поинтереснее. Открываем фирму, делаем 2-3 расчётных счёта.

Самые топовые это ВТБ24 и Юникредит (в разных городах может быть по-разному, я ориентируюсь на Москву и Питер), прикол этих банков в том, что там очень тяжело открыться, но если открылся, дадут поработать.

Есть варианты трудоустроить официально 5-10 человек, выпустить дополнительные карты. Загнать денежки и выводить с максимальной скоростью через зарплатный проект, кэшкарты или просто на пластик.

Когда платежи идут внутри банка, то они проходят без дополнительных проверок, после отправки деньги попадают на пластик в течение 5 минут. В среднем, с каждого счёта получается вывести от 10млн, при ставке в 15% чистыми выходит 1.2-1.3млн, кэш карты кушают очень много, но лучше с ними, чем без.

Если эти два банка использовать под транзит, то суммы там получаются больше, чем в остальных. Нельзя путать ВТБ24 и ВТБ банк Москвы, хоть их и объединили, банк клиенты у них разные, хорошо работать можно это там, где были раньше отделения ВТБ24. Лично меня ещё привлекает Альфа, а некоторые её хают, тут наверное всё индивидуально.

Далее идут менее привлекательные банки: Сбербанк, Райффайзен, Росбанк, Открытие, Санкт-Петербург, Бинбанк, Авангард.С ними тоже можно работать, но это уже как попрёт, могут заблокировать быстро, а могут дать поработать. Есть ещё 3 более мелких банка, которые легко откроют расчётный счёт. Это Тинькофф, Точка и Модуль.

Такие банки хорошо использовать, когда у вас не осталось счетов и нужно вывести остатки, хотя вот с Модулем лично я бы рекомендовал быть аккуратнее, много плохих историй слышал. А вот Точка мне всегда была по душе, Борик молодец.

🙂 Есть ещё много других банков, но с учётом того, как ЦБ отнимает лицензии я старался за топ 50 по финансовым показателям не выходить http://www.banki.ru/banks/ratings/

Самое главное, вы должны придерживаться принципа:

Клиент >>—-> Ваша фирма Банк X >>—-> Пластик Банк X, если вы будете выводить деньги по зарплатному проекту в другие банки, то они будут идти долго, на фирму сразу обратят внимание и вас быстро прикроют. Работаем внутри банка!

Про варианты Фирма >>—-> ИП >>—-> пластик вообще забудьте, вот почему:

1. Увеличиваются сроки вывода и шансы блокировок;

2. ИП дополнительно сжирает от 1% налогов + от 1% страховые и пенсионные взносы, если вы будете кидать ИПшников, вы попортите себе карму;

3. ИП может пойти «настучать» на вас и тогда начнут разрабатывать и дёргать всю цепочку. Дело легче «шить», когда видна связка фирм и ИП. Начнут дёргать остальные ИП, фирмы вплоть до клиентов. Когда вы будете откупаться, сумма будет строиться от оборота, который у вас найдут.

4. ИП нужно платить дополнительную зарплату, лучше его использовать как генерального директора, КПД будет выше.

Фирма отработала, переписали и забыли.

Регистратор и «дроповод»:

Регистратор на старте может выполнять функцию «дроповода», вы можете даже не погружать в расклад, что к чему, платить за каждого привлеченного человека, за каждый открытый расчётный счёт по факту выполненной работы. Регистрация фирмы дело очень простое, разобраться в этом не сложно, даже самостоятельно.

Заходим на сайт налоговой и делаем все документы по инструкции, потом подаём фирму «ножками» или удалённо. Рекомендую начать с себя любимого, зарегистрировать фирму, прогнать сумму до 5млн и закрыть. Будете понимать, как работают все процессы от начала до конца.

Когда ваш бизнес начнёт расти, нужно нанимать «дроповода» с опытом общения с представителями власти. Чтобы вас не сдал и ментов аккуратно мог «отбрить», в худшем случае для него задержат на пару суток. Ваша задача в этом случае отправить курьера с едой, чтобы понимал, что о нём заботятся.

С директорами не должен никто контактировать кроме них. Очень важно быть аккуратным, чтобы «дроповод» сам вас не кинул. Понять подойдёт вам человек на эту должность очень просто: есть статья, значит, не поплывёт как девочка при первом допросе, если «сидел», значит, вообще легко отобьётся.

За деньги можно навести справки на зоне, где сидел или сделать ФСБ-шную проверку, в которой может оказаться много полезной информации. Брать человека без опыта не рекомендую.

Бухгалтер:

С бухгалтерами тоже нужно быть аккуратнее, НИКОГДА не отдавайте им банк клиенты, потому что, вы даёте контроль над своими деньгами чужому человеку. Как бы вас не пытались уговорить, ставьте изначальное условие или так, или никак.

Я знаю очень много историй помимо собственного опыта, когда бухгалтера гоняли чужие деньги, кредитовали, закрывали свои хвосты, ну или просто ебали голову на ровном месте. Задачи бухгалтера – сдать отчётность, обработать входящие требования, всё. Не нужно впускать в круг доверенных лиц.

Я бы нанял бухгалтера вообще в другом городе и как можно дальше от себя, общался только через сигнал или телегу. Любую информацию можно скопировать (Сбис или Астрал, выписки из банк-клиентов) контактировать лично, это лишнее. Бухгалтер, это тот человек. который ничего не должен про вас знать.

Зарплату переводить таким способом, чтобы вас невозможно было вычислить. У меня эту функцию осуществлял «дроповод» через терминалы, где нет камер.

Обналичивание Деньги Россия Длиннопост

Мэрия Новосибирска вложила 230 МИЛЛИОНОВ рублей для расселения из ветхого, в дом ЖК Новомарусино. Стройка обанкротилась. Дом построен с нарушениями. Признан аварийным. Со всех 10 этажей сыпется СТЕКЛОВАТА. Рядом находятся жилые пятиэтажки. Все довольны. Застройщик ООО ДЖН.

Деньги мэрии и МИЛЛИАРДЫ рублей дольщиков выведены со стройки. Деньги исчезли. Мэрия бездействует как ничего не случилось. Никто не наказан. Кроме Бомжей – Дольщиков.

Обманутые дольщики ЖК Новомарусино вышли на главную улицу Новосибирска около часа дня вчера, 17 октября. К акции присоединились инвесторы таких долгостроев как дом ул. Дуси Ковальчук 378а (ПТК-30), ЖК «Тульский», ЖК «Радужный»  и других «забытых» объектов.
[моё] Россия Мэрия Новосибирск Коррупция Люди Деньги Бомж Воровство Негатив

Коллеги попросили откомментить начинающий гулять в профильных интернетах «ТОП-3 обнала при помощи ЗП». Сразу возникло несколько вопросов. Почему только ТОП-3? Почему именно зп? А эксперименты с ГПД и самозанятыми? Это же ведь тоже, по сути, разновидность зарплатных схем…. Ну да ладно, давайте разберем что просили и походу дополним.

Итак, дано: Схема 1. Выплата аванса

Самая лёгкая и распространенная схема. Основная ее суть состоит в том, что при выплате аванса по заработной плате уплата НДФЛ и страховых взносов не осуществляется. Юридическое лицо перечисляет денежные средства на счета множества физических лиц с основанием платежа «выплата аванса по заработной плате».

Далее, поступившие на счета физ лиц денежные средства, обналичиваются. Минус схемы состоит в том, что использовать ее можно один раз в одном банке. При попытке заплатить аванс повторно, можно получить запрос о подтверждении уплаты налогов, которых естественно нет. Существует много вариаций исполнения схемы, например:

•Открытие счетов во множестве банков и выплата авансов «работникам» сразу из всех банков по типу веерного обналичивания.

•Вывод остатка с заблокированного счета по 115-ФЗ. Многие банки разрешают осуществлять налоговые и зарплатные платежи с заблокированных счетов без санкций и отказов в проведении операции. Иногда получается вывести и обналичить остаток под видом аванса по заработной плате сотрудникам.

Источник: https://pikabu.ru/story/obnalichivanie_deneg_v_rf_6583529

Обналичивание (обналичка) денег через банковские карты: ответственность, наказание

Статья за обналичивание денежных средств физ лицу

Об ответственности за незаконный обнал читайте статьи нашего налогового адвоката Тылика Павла.

Предлагаем к прочтению его серию статей (более 15) «Обналичивание денег через ИП и ООО, последствия…»

Обналичивание денег через банковские карты физических лиц с целью уклонения от уплаты налогов это незаконная операция, которая влечет за собой весьма серьезные последствия.

Обналичивание вполне законное слово, в котором простой человек никогда не усмотрит ничего преступного. Оказывается, это совсем не так. От него страдают и организаторы, и люди, совершенно ни о чем не подозревающие, когда ими движет желание быстрых и легких заработков.

Но, как показывает практика, за незаконное обналичивание денег через карты физических лиц ответственность наступает всегда! Давайте же узнаем всю страшную правду этого безобидного слова.

Обналичивание денег – это всегда законно?

Обналичивание бывает разное, но чаще всего его можно разделить на две группы:

  • В первом случае – это процесс перевода какого-либо актива в реальные деньги. Например, когда вы снимаете через банкомат определенную сумму легально заработанных или полученных денег (заработная плата, перевод от супруги или родителей). Когда предприятие снимает с расчетного счета наличность в банке, или конвертирует в деньги, имеющиеся у нее ценные бумаги. Все это абсолютно законные операции.
  • В другом значении обналичивание или чаще используемое «обналичка» , «обнал» это перечисление денег с расчетного счета предприятия под благовидным предлогом, через счета индивидуальных предпринимателей и дебетовые и кредитные банковские карты физических лиц. Незаконным становится такое деяние, поскольку позволяет выгодоприобретателю уйти от налогов на те суммы, которые он обналичивает.

Иной раз грань между двумя этими понятиями настолько тонкая, что вводит заблуждение тех, кто помогает преступникам в погоне за легкой прибылью.

Обнал или обналичка предполагает, что у вас есть безнал, и необходимо уменьшить его количество на счетах предприятия, чтобы искусственно занизить прибыль и уйти от части налогового бремени. В этом случае, предприятие всеми способами пытается превратить безнал в наличку.

От каких налогов чаще всего пытаются уйти предприятия, занимаясь обналом:

  1. НДС. К уплате пойдет разница между входящим и исходящим НДС. В погоне за тем, чтобы эта разница была минимальна, предприятия занимаются «обналичкой».
  2. Налог на прибыль. Здесь правила простые, чем меньше по бумагам проходит прибыли, тем меньше будет налоговое бремя.
  3. Страховые взносы и другие сборы.

Как происходит обналичка денег

Несмотря на то, что обналичка происходит через карточные счета физических лиц, практически все схемы махинаций не могут обойтись без ИП. Рассмотрим, как все происходит:

  1. Директор предприятия, желающий обналичить денежные средства, создает фирму-однодневку (чаще всего ИП). Далее, в данную фирму принимают на работу несколько десятков таких же однодневных сотрудников. Реальная фирма переводит некую сумму «однодневке» якобы за оказание каких-либо услуг. Используются именно услуги (консалтинг, ремонт, настройка оборудования и пр.). Дело в том, что в случае каких-либо разбирательств фактическое отсутствие услуги доказать практически невозможно, именно этим и пользуются обнальщики. В тот же момент однодневная фирма начисляет зарплату своим многочисленным сотрудникам, и выплаты снимаются с их счетов. Если набрать несколько десятков человек, то сумма одномоментного обнала может исчисляться миллионами рублей. В момент перечисления и снятия такими транзакциями могут заинтересоваться, только если одна операция превышает по размеру 600 тысяч, именно поэтому сотрудников предприятия должно быть как можно больше, а размер выплаты не должен бросаться в глаза.
  2. Директор предприятия открывает ИП на подставного человека. Далее, по бумагам, ИП оказывает компании какие-либо услуги, отсутствие которых, в последствие, трудно доказуемо. Индивидуальный предприниматель при отсутствии расчетного счета (а такое вполне законно) получает денежные средства на личную дебетовую карту. После чего снимает деньги, и вот необходимая сумма уже обналичена.

Откуда у злоумышленников может взяться такое количество паспортов для оформления подставных работников и однодневных ИП? Источников несколько:

  • Украденные паспорта;
  • Паспорта умерших людей;
  • Поддельные паспорта;
  • Паспорта людей «по объявлению», тех, что сами ввязываются в преступные схемы, желая заработать легкие деньги.

В последнем случае, зачастую, подставные лица не только получают наказание по закону, но и бывают обмануты самими обнальщиками.

Как обманывают физических лиц при обналичке

Для этого находят тех, кто готов предоставить свой карточный счет для проведения незаконных операций. Но о незаконности, зачастую, люди узнают гораздо позднее. В первую очередь, их интересует легкий способ заработка, который им обещают. Существуют три основных способа:

  1. Оформляя одну или несколько дебетовых карт в различных банках, люди предоставляют ее со всеми документами заинтересованным лицам. Те, в свою очередь, оплачивают обещанное и скрываются из вида. В этом случае, человек узнает о том, что происходит с его счетом только когда начнутся проблемы, и им заинтересуются.
  2. Особо серьезные последствия ожидают тех, кто предоставил нарушителям кредитные карты. В самых тяжелых случаях обналичат не только собственные средства, но и снимут максимальный лимит кредитных. После чего, у ни о чем не подозревающего человека начнут требовать возвращения кредитного долга, а вместе с ним и не малых процентов.
  3. Бывает и так, что предлагают обналичить сумму денег один раз, прямо при владельце, за что ему полагается вознаграждение в виде процента от проведенной операции.

Во всех трех случаях человек становится звеном преступной схемы. И не сможет уйти от наказания вместе с организаторами.

Ответственность и наказание за обналичивание денег через банковские карты

Обналичка – серьезное преступление.

Наказаны будут не только организаторы, но и все, кто принимал участие в преступной схеме. Ответственность придется нести по нескольким статьям, это может быть и подделка документов и незаконное предпринимательство, но всегда – статьи уголовного кодекса 198 и 199.

Статья 198 предполагает наказание для физ лиц, которые уклоняются от уплаты налогов и индивидуальных предпринимателей уклоняющихся от уплаты страховых взносов.

В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 900 тыс. руб., при условии, что это не менее 10% от всей суммы налогов, или в общей сложности недоплатили свыше 2,7 миллионов.

В особо крупном размере – в течение трех лет каждый год не платили более 4,5 миллионов, при условии, что это 20% и более от всех налогов, или недоплатили свыше 13,4 миллионов.

И в том и в другом случае наказанием может стать штраф, принудительные работы, арест или лишение свободы, отличаются лишь суммы и сроки. В самом худшем случае лишить свободы могут на срок до 3 лет.

Статья 199 предусматриваете наказание для организаций – юр лиц, которые уклоняются от уплаты налогов или страховых взносов. Закон ранжирует крупный, особо крупный размер и деяния, совершенные группой лиц по предварительному сговору.

В крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 5 миллионов при условии, что это 25% и более от всей суммы налогов, или всего недоплатили более 15 миллионов.

По предварительному сговору группой лиц или в особо крупном размере – в течение трех лет каждый год недоплачивали более 15 млн. руб., при условии, что это 50% и более от общих сумм сборов, подлежащих уплате, или недоплатили свыше 45 миллионов. Наказания по этой статье те же: штраф, арест, принудительные работы и лишение свободы.

А вот сроки совсем не те, максимальный срок лишения свободы по этой статье может достигать 6 лет, а принудить работать могут на срок до 5.

Обналичка денег – преступление и все преступные схемы давно известны. Нарушители, в любом случае, не уйдут от наказания. Это лишь дело времени. Будьте внимательны, в погоне за легкой прибылью можно легко стать жертвой статьи уголовного кодекса, а возможно и не одной.

Источник: https://active-region.ru/nakazanija/obnalichivanie-obnalichka-deneg-cherez-bankovskie-karty-otvetstvennost-nakazanie.html

Незаконное обналичивание и преступное «отмывание» денег: когда с этим может столкнуться самый обычный человек

Статья за обналичивание денежных средств физ лицу
08 июля 2019

Кажется, что большинство людей сталкивается с отмыванием денег, полученных преступным путем, только когда смотрит детективы по телевизору. Однако на самом деле это не совсем так. Незаконное обналичивание средств незримо присутствует рядом с нами, когда:

  • банки блокируют наши пластиковые карты;
  • мы видим рекламу о заработке на приеме переводов и снятии наличных;
  • у нас отказываются принимать к оплате банковские карты.

Чем грозит обычному человеку участие в незаконном обналичивании денег и как не вступить в конфликт с государством, мы расскажем в нашей статье.

Что такое незаконный «обнал»

Для начала давайте разберемся с понятиями: что такое «незаконное» обналичивание и почему с этим явлением борются правоохранительные органы.

Если человек получает на банковскую карту заработную плату, а затем обналичивает ее в банкомате, то такое снятие наличных незаконным не является. Когда человек оплачивает товары и услуги безналичным способом, то все его траты становятся прозрачными.

Банкам и связанным с ними структурам становится видно, какие суммы и на что тратит покупатель. И это не всех устраивает. Рассчитываться с продавцами пластиковой картой или наличными купюрами — это выбор каждого конкретного гражданина.

Главное, чтобы источник дохода человека был легальным — заработная плата, перечисленная работодателем, или прибыль от ведения собственной предпринимательской деятельности.

Вопросы к гражданину со стороны банков и силовых ведомств могут появиться только тогда, когда источник его дохода неясен. Допустим, человеку на банковскую карту приходит перевод (чаще всего, на крупную сумму), и он тут же его полностью обналичивает. Почему такие переводы вызывают подозрение?

Государство и банковская система сделали все, чтобы расчеты на крупные суммы между организациями и людьми можно было производить легким и прозрачным безналичным способом: путем списания денег с одного счета в банке и зачисления их на другой. И когда люди обналичивают крупный перевод, то, вполне возможно, они собираются потратить деньги на покупку запрещенных законом товаров (наркотиков, оружия) или уходят таким образом от уплаты налогов

Партию наркотиков, взрывчатку для совершения теракта, украденное в воинских частях оружие переводом денег со счета на счет не оплатишь. Расчеты между преступными группировкамипроизводятся (как это и показывается в боевиках) при помощи чемоданов с наличными деньгами.

Оплату наличными практикуют и бизнесмены, которые укрываются от уплаты налогов. У государства нет возможности контролировать доходы и расходы предприятий, не проходящие через счета в банках. Пользуясь этим, некоторые предприниматели ведут «теневую» деятельность, не платят государству налоги и таким образом увеличивают свою прибыль. А бюджет, как следствие, недополучает доходы.

Поэтому правоохранительные органы с подозрением относятся к снятию крупных сумм наличными. Но как же с процессами незаконного «обнала» и отмывания преступных денег может столкнуться обычный человек (который никак не связан с торговлей наркотиками и не укрывается от налогов)?

Блокировка банковской карты

Государство обязывает банки решительно бороться с обналичиванием незаконных доходов.

Делается на это на основе федерального закона № 115, который называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если финансовое учреждение не препятствует выявленному процессу «отмывания денег», то оно рискует получить огромный штраф или вовсе лишиться лицензии.

Поэтому банки блокируют счета, по которым проходят сомнительные транзакции. Полный перечень транзакций, которые вызывают подозрения у Центрального банка, находится в публичном доступе и занимает 19 листов формата А4. Основные признаки подозрительных действий сводятся к следующему:

  • на счет банковской карты приходит крупная денежная сумма, которая быстро обналичивается;
  • денежные суммы неизвестного происхождения приходят регулярно, и также обналичиваются.

Если транзакция попала под подозрение, то финансовое учреждение отказывается ее осуществлять и блокирует карточку. Денежные средства при этом остаются на счету, однако их владелец временно лишается доступа к деньгам. Для разблокировки счета он должен предоставить банку разъяснения, откуда и на основании чего к нему на карту поступают деньги.

Под подозрение и блокировку картыможет попасть и вполне законопослушный человек, получивший денежный перевод от своего родственника. Заблокировать карту могут и из-за сбоя в системе (например, после обычного перечисления на сумму 1 000 рублей).

Для решения проблемы законопослушному держателю карты придется связаться с сотрудниками банка и объяснить, кто и зачем сделал перевод. Иногда бывает достаточно одного звонка в службу поддержки. Иногда приходится давать объяснения в письменном виде. Бывает так, что решение проблемы затягивается на длительный срок и сопровождается различными осложнениями.

Если вам переводы от родственников поступают достаточно часто, то мы советуем вам просто не обналичивать деньги, а рассчитываться безналичным способом везде, где только это возможно. Прозрачные финансовые операции у банков подозрений не вызывают.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то необходимо, чтобы все поступающие на ваш счет средства были подкреплены документально (договорами на оказание услуг, счетами на оплату).

Также желательно иметь справки из налоговой инспекции об уплате всех причитающихся взносов.

Тогда при выводе денег с расчетного счета на дебетовую карту и дальнейшем обналичивании вы сможете доказать сотрудникам банка легальность происхождения данной денежной суммы.

Заработок на обналичивании

В интернете периодически появляются объявления о возможности «легкого» заработка без вложений.

Оказывается, что для получения дохода достаточно принять на свою банковскую карту определенную сумму, обналичить ее в банкомате, а затем передать деньги заказчику.

В качестве оплаты за оказанную услугу заказчик оставит вам часть обналиченных денег. Иногда вознаграждение может быть чисто символическим. Иногда в качестве комиссионных предлагаются очень серьезные суммы.

Как вы, наверное, уже догадались, здесь идет речь о соучастии в схеме незаконного «обнала» и отмывания денег. От подобного легкого заработка нужно однозначно отказаться.

Что будет, если вы станете обналичивать со своей карты переводы и передавать деньги другим людям? Ваш заказчик, который, скорее всего, не в ладах с законом, сможет остаться в тени.

Вы же рискуете тем, что банк заблокирует вашу карту. Вами могут заинтересоваться сотрудники полиции (или ФСБ).

А иногда связи с криминальным миром заканчиваются трагически (по той причине, что «он слишком много знал»).

Отказ принимать к оплате банковскую карту

Вполне возможно, что незаконные операциями с наличными деньгами присутствуют тогда, когда у вас отказываются принимать к оплате пластиковую карту (с кэшбэком 5%), например, в ресторане.

Аргументы официантов в таких случаях могут быть самыми разными («нет связи с банком», «сломался терминал» и т. д.). Сотрудники кафе могут даже предложить вам оплатить счет наличными за хорошую скидку (около 10%).

Рассказов в интернете о скидках при оплате наличными становится в последнее время все больше.

Почему это происходит? В мире господства безналичных платежей людям, совершающим незаконные операции, получать на руки большой объем наличных становится все труднее. В этой ситуации в качестве агрегаторов «налички» используются розничные торговые точки (чаще всего — заведения общественного питания).

Торговые операции, оплаченные наличными, через бухгалтерию продавцы не проводят. Собираемую с клиентов «наличку» руководители ресторанов затем продают криминальным элементам или теневым бизнесменам.

Наличные банковские купюры заинтересованные лица оплачивают безналичным способом (например, переводят кафе деньги за несуществующие банкеты).

Стоимость «кэша» на теневом рынке доходит до десяти и более процентов от его номинала.

Конечно, нет ничего незаконного в том, чтобы оплатить счет в кафе наличными с хорошей скидкой (а вот потерять кэшбэк и не получить скидку — жалко). Однако все-таки неприятно сознавать, что заведение, в котором вы сейчас едите, может быть связано с миром криминала.

Советуем также прочитать нашу статью «Блокировка платежной карты по инициативе банка: почему произошла и что теперь делать».

pro-banking.ru БАНКОВСКИЕ КАРТЫ ЗАКОН ЛИЧНЫЙ ОПЫТ МОШЕННИЧЕСТВО

Источник: https://pro-banking.ru/blog/nezakonnoe-obnalicivanie-i-prestupnoe-otmyvanie-deneg-kogda-s-etim-mozet-stolknutsa-samyi

Что грозит за обнал? — Audit-it.ru

Статья за обналичивание денежных средств физ лицу

Станислав Батманов, адвокат Ростовской областной коллегии адвокатов «Советник»

Материалы газеты «Прогрессивный бухгалтер», июль 2019 г.

Сыграйте в игру в честь 20-летия газеты – и выпустите свой
номер «Прогрессивного бухгалтера»!

С каждым годом государство предпринимает новые меры, направленные на противодействие обналичиванию. Это и введение онлайн-касс, и установление ответственности за уклонение от уплаты страховых взносов. Но основным средством борьбы было и остается уголовное преследование.

Что считается обналичиванием

В уголовном законодательстве РФ статьи, которая бы непосредственно предусматривала ответственность за обналичивание денежных средств, не имеется. В тексте закона нет такого деяния, как обналичивание, не содержится понятия данного явления и его характерные признаки.

Обусловлено это тем, что термин «обналичивание» первоначально являлся сленговым и использовался для обозначения незаконных операций, связанных с получением наличных денег в различных формах. В дальнейшем был воспринят правоприменительной практикой, а затем и наукой уголовного права.

В целом же совершение незаконных операций, направленных на обналичивание денежных средств, расцениваются государством как преступные и за них предусмотрена уголовная ответственность.

обналичивания сводится к следующему: в результате, как правило, нескольких перечислений (реже – одного) денежные средства, находящиеся на расчетном счете физического или юридического лица, в конечном итоге обращаются в наличную форму.

Как следствие, банки и налоговые органы не могут проверить полноту и правильность исчисления налогов, наличие оснований для проведения финансовой операции и т. д. Как правило, это приводит к тому, что государство недополучает налоги.

Более конкретно, схема обналичивания практически всегда выражается в том, что лицо, которое хочет в обход законной процедуры конвертировать свои финансы в наличную форму, обращается к фирмам-однодневкам.

Эти фирмы-однодневки формально, на бумаге, оказывают лицу какие-то услуги, выполняют работы или поставляют товар на основании соответствующих сделок, хотя в реальности встречные обязательства по этим сделкам не исполняются. Обычно характер сделок предполагает, что реальность их исполнения проверить невозможно.

Например, это поставка кормов, которые съедят животные, в связи с чем остатки кормов проверить невозможно, или агентские услуги, в совершении которых не было никакой необходимости. Тем не менее, эти сделки указываются в качестве основания для перечисления лицом на расчетные счета фирм-однодневок денежных средств. Затем фирмы-однодневки негласно передают перечисленные суммы в наличной форме за вычетом своего процента.

Особое внимание следует обратить на так называемых профессиональных «обнальщиков», то есть лиц, которые систематически оказывают услуги по обналичиванию денежных средств. В их распоряжении находится целая группа фирм-однодневок, и они за вознаграждение проводят фиктивные операции для последующей выдачи наличных денежных средств «клиентам».

Кто ответит за обналичивание

Государство уделяет особое внимание противодействию обналичиванию по причине того, что оно теряет не только контроль над реальностью операций, но и недополучает налоги, так как лица, которые для обналичивания принадлежащих им денежных средств, воспользовались услугами фирм-однодневок, в дальнейшем ставят НДС к вычету, в то время как фирма-однодневка, являющаяся завершающим звеном в цепи сделок, не имеет какого-либо имущества и не платит никаких налогов. В результате налоги фактически в бюджет не поступают.

Лица, которые занимаются обналичиванием денежных средств, как правило, несут уголовную ответственность одновременно по двум статьям УК РФ: 187 «Неправомерный оборот средств платежей» и 172 «Незаконная банковская деятельность». В юриспруденции это называется идеальной совокупностью преступлений.

Состав преступления, предусмотренного ст. 187, сформулирован в части 1 данной статьи следующим образом:

«Изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего Кодекса), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств».

Таким образом, закон предусматривает ответственность за осуществление безналичных платежей на основании заведомо фиктивных сделок. То есть лицо, которое занимается обналичиванием, составляет заведомо для себя поддельное платежное поручение для того, чтобы банк осуществил перевод.

Перечень лиц, которые могут быть отнесены к субъектам преступления, достаточно широк:

  • фактические руководители. Основной интерес правоохранителей в первую очередь направлен на установление руководителей, которые дают указания по перечислению денежных средств, подбирают сотрудников, клиентов и так далее.

    Такие руководители необязательно должны иметь юридическое отношение к фирмам-однодневкам и быть связаны с ними какими-либо документами.

    Более того, зачастую формальные руководители фирм-однодневок не привлекаются к уголовной ответственности, а проходят по делу в качестве свидетелей;

  • бухгалтеры. Представители данной категории практически всегда проходят по уголовному делу в качестве обвиняемых, так как имеют доступ к клиент-банку предприятий и знают о состоянии фирм-однодневок. Кроме того, именно бухгалтеры готовят налоговую отчетность;

  • иные работники, которые занимаются изготовлением платежных поручений, поиском клиентов, составлением договоров и так далее.

Как правило, правоохранители очень избирательно привлекают бухгалтеров и работников у уголовной ответственности. Чаще всего те, кто готовы дать показания против фактических руководителей, главного бухгалтера и иных интересующих следствие лиц, остаются свидетелями по уголовному делу.

Размер наказания

Размер наказания за совершение преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 Уголовного кодекса РФ, определен в следующих пределах:

«Принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до шести лет со штрафом в размере от 100 000 до 300 000 руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет».

Таким образом, данное преступление относится к категории тяжких.

Как показывает судебная практика, чаще всегда в отношении обвиняемых избирается наиболее строгая мера пресечения – заключение под стражу. Более мягкие меры (например, домашний арест) применяются в отношении тех соучастников, которые заключили досудебное соглашение о сотрудничестве либо активно помогают следствию.

Ч. 2 ст. 187 УК РФ устанавливает повышенную ответственность за совершение деяния, указанного в части 1 данной статьи, если оно совершено организованной группой. Размер наказания уже определяется в объеме:

«Принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового».

Характеристика организованной группы содержится в ч. 3 ст. 35 УК РФ:

«Преступление признается совершенным организованной группой, если оно совершено устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного или нескольких преступлений».

Как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев, если в схеме по обналичиванию денег участвовало несколько человек, то характер их взаимоотношений будет расцениваться именно как организованная группа.

Следующая статья, по которой дополнительно квалифицируется обналичивание, – это ст. 172 УК РФ (Незаконная банковская деятельность):

«Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере».

На первый взгляд, состав преступления, описанный в данной статье, не имеет ничего общего с обналичиванием.

Однако на практике в качестве незаконной банковской деятельности рассматривается использование поддельных документов о регистрации юридических лиц (подставные фирмы) для незаконного открытия в банке счетов, с помощью которых систематически на протяжении длительного времени осуществляются различные банковские операции с нарушением требований банковского законодательства.

Проще говоря, ответственность по ст. 172 УК РФ наступает в том случае, когда лица используют документы заведомо для себя фиктивных организаций для того, чтобы открыть счет в банке и осуществлять через этот счет на основании поддельных платежных поручений перечисления.

Одним словом, государство связывает ответственность по обналичиванию с деятельностью фирм-однодневок, которые используют субъекты преступлений для того, чтобы:

  • открывать в банке счета с целью совершения фиктивных операций;

  • изготавливать платежные поручения на основании фиктивных сделок.

При этом ответственность за совершение преступления, указанного в ч. 1 ст. 172 УК РФ, наступает лишь в том случае, если эти действия причинили крупный ущерб либо сопряжены с извлечением дохода в крупном размере. Крупный размер составляет сумма, превышающая 2,25 млн руб. (примечание к ст. 170.2 УК РФ). Для ст.

187 УК РФ размер ущерба или дохода не имеет значения, однако фактический размер проведенных сумм также рассчитывается. При исчислении суммы дохода (ущерба) учитываются только незаконные операции.

К примеру, если фирма проводила как законные сделки, так и сделки по обналичиванию, то определяться размер ущерба будет только по фиктивным сделкам без учета законных операций.

Круг субъектов преступлений аналогичен ст. 187 УК РФ.

Совершение деяния, указанного в ч. 1 ст. 172 УК РФ, наказывается штрафом в размере от 100 000 до 300 000 руб.

или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до 80 000 руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Ст. 172 УК РФ предусматривает и квалифицированные составы. Повышенная ответственность установлена за совершение деяния, указанного в ч. 1 ст. 172 УК РФ, если оно совершено организованной группой и/или сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере. Особо крупный размер составляет сумма, превышающая 9 млн руб.

Размер наказания за совершение преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 172 УК РФ, составляет принудительные работы на срок до пяти лет либо лишение свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до 1 млн руб. или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Для того чтобы избежать ответственности за данные преступления бухгалтеру следует внимательно следить за теми операциями, которые он осуществляет.

Если становится понятно, что предприятие осуществляет платежи от имени или на счета сомнительных организаций, на основании фиктивных сделок; если начинают поступать странные указания от руководителя о перечислении денежных средств без фактической поставки, то бухгалтеру следует досконально вникнуть в суть выполняемых им действий и при необходимости прекратить работу в этой организации.

Немаловажным является и тот факт, что законодательство обязывает банки сообщать в правоохранительные органы обо всех подозрительных операциях, особенно если они осуществляются систематически.

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/court/a52/992421.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.