Статья о мошенничестве в сфере кредитования

Содержание

Мошенничество в сфере кредитования – ст.159.1 УК РФ

Статья о мошенничестве в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования – относительно новый состав преступления, который появился в УК РФ только в 2013 году.

И это вполне объяснимо, поскольку с развитием рыночной экономики «совершенствуются» и способы мошенничества, а общая статья 159 УК РФ уже не способна учесть нюансы каждого преступного деяния. Мошенничество по ст.159.

1 УК РФ является достаточно распространенным преступлением: так, по данным Судебного департамента при ВС РФ, только в 2018 году к ответственности за его совершение было привлечено более 2 тысяч человек.

Рассмотрим состав простого мошенничества в сфере кредитования
(то есть деяния, не содержащего отягчающих обстоятельств).

  1. Объективная сторона: изъятие денежных средств банковской организации или другого кредитора путем предоставления заведомо ложной или недостоверной информации. Сумма кредита значения не имеет, главное, чтобы она была больше 2 500 рублей. При сумме хищения на сумму менее 2 500 рублей наступает административная ответственность по ст. 7.27 КоАП РФ. Чаще всего виновное лицо искажает информацию о своем месте работы, получаемой зарплате, семейном положении и других фактах, которые могут напрямую повлиять на решение банка о предоставлении кредита.
  2. Объект: право собственности кредитора в отношении незаконно приобретенных субъектом преступления прав на денежные средства. В качестве дополнительного объекта выступает нормальное функционирование кредитно-денежной системы в России.
  3. Субъект: вменяемое физлицо, достигшее возраста 16 лет. Однако на практике подавляющее большинство субъектов старше 18 лет, поскольку практически все банки предоставляют кредиты только совершеннолетним лицам.
  4. Субъективная сторона: прямой умысел. Виновное физлицо понимает противоправность своих действий, осознает, что они причинят ущерб банку, однако желает наступления указанных последствий.

Рассматриваемая статья также содержит и квалифицированные составы (то есть составы, содержащие отягчающие обстоятельства). Это мошенничество, совершенное:

  • группой субъектов по предварительному сговору;
  • с использованием своего положения или в крупном размере (свыше 1 миллиона 500 тысяч рублей);
  • организованной группой физлиц или в особо крупном размере (свыше 6 миллионов рублей).

«Мошенничество в сфере кредитования очень схоже по своему составу с незаконным получением кредита (ст.176 УК РФ). Разница заключается в том, что по ст.

176 УК привлекаются только предприниматели и руководители организаций, при этом действия виновных не преследуют цели хищения денег банка или иного кредитора.

Если лицо изначально не собиралось выплачивать долг и хотело присвоить денежные средства , то содеянное является мошенничеством.»

Ст.159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний за данный вид мошенничества:

  • до 120 тысяч рублей штрафа (или в размере заработка виновного лица за период до 1 года);
  • до 360 часов обязательных работ;
  • до 12 месяцев исправработ;
  • до 24 месяцев ограничения свободы;
  • до 24 месяцев принудительных работ;
  • до 4 месяцев ареста.

Если мошенничество в сфере кредитования было отягощено указанными в законе обстоятельствами , то наказание, естественно, ужесточается. Например, если гражданин присвоит себе денежные средства в размере более 6 миллионов рублей, то его ждет привлечение к ответственности по ч. 4 ст. 159.

1 за хищение в особо крупном размере, за которое предусмотрено наказание в виде лишения свободы сроком до 10 лет. В качестве дополнительного наказания могут применяться штраф и ограничение свободы.

Какие приговоры выносят суды по ст.159.1 УК РФ? 

Все зависит от обстоятельств дела, а также от того, совершало ли лицо сопутствующие преступления. 

Приведем реальные примеры

В 2011 году Дмитрий Даин, исполнительный директор ООО «Терминал Восток», вместе с соучастниками подготовил и передал в один из банков заведомо подложные документы о финансовом положении фирмы.

Обоснованием для выдачи кредита послужил бизнес-план по оказанию логистических и фармацевтических услуг на территории Московской области. Кредитное учреждение предоставило Даину 270 млн рублей, которые впоследствии были присвоены.

Исполнительный директор был приговорен к 4 годам и 6 месяцам лишения свободы за совершение преступления, предусмотренного ч.4 ст.159.1 УК РФ.

И другой пример

В Республике Коми предприниматель Андрей Тутаев находил заранее неплатежеспособных лиц, изготавливал для них поддельные документы и за вознаграждение предлагал им оформить в банке кредит.

Его сообщник – управляющий банком Александр Цветков – принимал решение о выдаче денег без всякой проверки поданных документов. В результате банку был причинен ущерб на сумму более 25 млн рублей.

Тутаев был признан виновным в мошенничестве сфере кредитования, подделке документов и легализации денежных средств, в результате чего предприниматель получил 7 лет колонии. Цветков был осужден на 6 лет и 1 месяц лишения свободы.

Стоит отметить, что за последние пять лет приговоры по статьям, предусматривающим уголовную ответственность за совершение мошенничества в особо крупном размере ужесточились.

Если ранее условное наказание за совершение мошенничества в особо крупном размере при признании подсудимым вины и возмещении ущерба применялось в более чем половине случаев, то сейчас эти обстоятельства не позволяют на практике уйти от реального наказания.

Анализ приговоров московских районных судов по ст. 159, 159.1 -159.3, 159.5, 159.

6 УК РФ при вменении хищения в особо крупном размере показывает, что даже при заключении досудебного соглашения о сотрудничестве судами назначается наказание в виде реального лишения свободы сроком в среднем до 4 лет; при не признании вины и отсутствии рецидива срок повышается в среднем до 6 лет.

Нужен ли уголовный адвокат по ст.159.1 УК РФ? С одной стороны, может показаться, что наказания за мошенничество в сфере кредитования не слишком существенны, и предпринимателю будет достаточно помощи государственного защитника.

Однако, как показывает практика, чаще всего бизнесмены совершают рассматриваемое преступление в составе группы или в крупном (особо крупном) размере, а это означает усиленную уголовную ответственность.

Если не заручиться поддержкой опытного уголовного адвоката по экономическим делам, предприниматель может не только получить реальный срок, но и потерять крупную сумму денег, которая будет взыскана в пользу потерпевшей стороны.

В свою очередь, защитник использует все законные возможности, чтобы помочь своему Доверителю. Наилучшим результатом станет прекращение уголовного дела еще на стадии предварительного расследования, однако если оно было передано в суд, у адвоката все равно есть пространство для маневров.

Например, одним из вариантов может стать переквалификация обвинения с частей 2-4 на часть 1 ст.159.1 УК РФ, предусматривающую более мягкое наказание. При вменении ч. 1 или ч. 2 ст. 159.

1 УК РФ можно воспользоваться возможностью прекращения уголовного дела с назначением судебного штрафа или по иным основаниям, освобождающим от уголовной ответственности при совершении впервые преступления небольшой или средней тяжести.

Следовательно, если Вы желаете воспользоваться услугами уголовных адвокатов и разрешить проблему с наименьшими потерями – обращайтесь в АК «Судебный адвокат».

расскажите о нас друзьям:

Источник: https://www.advo24.ru/uslugi/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya-st-159-1-uk-rf.php

Что нужно знать о мошенничестве в сфере кредитования

Статья о мошенничестве в сфере кредитования

Закредитованность россиян растет: за 9 месяцев 2018 года оформлено 29,72 млн займов, общая сумма которых составляет 5,99 трлн рублей. Как гласит юриста Вячеслава Курилина, это свидетельствует о падении благосостояния населения.

Но это не единственная проблема. С выдачей кредита связано множество случаев мошенничества банковских организаций и их работников, что ведет к дополнительным тратам заемщиков.

Распознать обманщиков и защитить интерес – вот основная задача граждан на этапе оформления ссуды.

Виды мошенничества

Практика показывает, что обмануть заемщиков не слишком сложно.

Недобросовестным кредиторам играет на руку низкая финансовая и юридическая грамотность населения, а также некоторые пробелы в законодательстве.

И хотя ЦБ старается держать под контролем деятельность выдающих ссуды фирм, и исключать из реестра лиц, допущенных к кредитованию населения, недобросовестные организации, опасность сохраняется.

Но “легкие деньги” манят людей, и на смену одним компаниям приходят другие. Поэтому единственная возможность защититься – узнать способы обмана заранее.

Кредит по потерянным документам

Подобного рода мошенничество тесно связано с деятельностью микрофинансовых организаций, предлагающих оформить кредит только по паспорту.

Фактически любое лицо, предъявившее удостоверение личности гражданина РФ, может получить средства, особенно если есть знакомые среди сотрудников МФО. Впрочем, последнее условие совсем не обязательно.

Преступник вполне может переклеить фото или загримироваться, и тогда даже самый опытный работник финорганизации не заподозрит обмана.

https://www.youtube.com/watch?v=adErjufGeu8

Выплачивать взятый кредит мошенники не собираются. Долг висит на настоящем владельце документов. Фактически пострадавшими считаются обе стороны: МФО лишается денег, а потерявшего документы гражданина ждут долгие разбирательства и трудоемкий процесс доказывания невиновности.

К мошенничеству со стороны банков указанная схема причисляется только опосредственно. Зачастую единственное, что можно вменить в вину финансовой организации – недостаточная бдительность сотрудников, либо, в случае сговора афериста и специалиста по кредитованию – плохая проверка допущенных к работе служащих.

Мошенничество сотрудников

Выдача ссуды производится только при определенных условиях, в качестве основного считается наличие определенного списка документов. Но заемщики, при ее оформлении или даже при открытии простого дебетового счета, сами предоставляют необходимые бумаги. И сотрудник, имеющий к ним доступ, вполне может “повесить” кредит на клиента, а денежные средства присвоить себе.

Подобного рода обман вскрывается, как только гражданин начинает получать сообщения о задолженности.

И если банк действительно бережет собственную репутацию, он легко вычислить недобросовестного работника: достаточно посмотреть, кто занимался оформлением займа.

Поэтому подобное преступление встречается достаточно редко, особенно при наличии современных способов проверки у финансовой организации.

Сокрытие комиссий

Если рассматривать схемы мошенничества, осуществляемые непосредственно банками, то начать стоит именно с различных комиссий, которые сопровождают практически каждый третий займ. Их список впечатляет:

  • платежи за открытие счета. Пленум ВАС 17 ноября 2011 года издал Постановление № 8274/09, в котором прямо указано, что расходы ложатся на плечи кредиторов. Если уплата перекладывается на клиента – нарушается статья 16 Закона №2300-1. И банк понесет наказание
  • комиссия за внесение или снятие денег. Встречается в основном при открытии вклада или оформлении кредитной карты, и может достигать 10%
  • плата за досрочное погашение займа. Является незаконной с 2011 года

Скрытые комиссии ведут к существенной переплате. Но мало просто написать мелким шрифтом несколько пунктов в договоре – нужно доказать их законность в случае обращения гражданина в суд. А уголовные дела, возбуждаемые по ходатайствам заемщиков, решаются чаще всего в пользу клиентов банка. И последние получают обратно деньги, а иногда и дополнительную компенсацию.

Невыгодный льготный период

Оформившим кредитные карты лицам, банки обещают предоставить возможность использовать средства без начисления процентов. Правда в течение определенного времени. Срок, в течение которого клиент безвозмездно пользуется средствами, получил название “льготный период”.

Финансовые организации не обманывают заемщиков, и действительно предоставляют возможность использовать деньги без начисления процентов. Однако далеко не все граждане способны правильно рассчитать льготный период, так как в качестве даты его начала может выступать:

  • момент совершения первой покупки
  • определенное число месяца

Иногда льготный период исчисляется для каждой покупки отдельно со дня ее совершения.

По факту банк не обманывает клиента и период беспроцентного пользования заемными средствами действительно существует. Но неправильное донесение сведений о методе его расчета приводит к образованию долга у заемщика.

Например отсчет ведется с 1 числа каждого месяца. То есть если клиент совершает покупку 28 числа, у него остается всего 2 дня на внесение средств, а не заявленные 30 суток.

Но сам заемщик не в курсе и отсчитывает время с момента использования кредитки в качестве расчетного инструмента.  

К тому же на определенные операции льготный период не распространяется, о чем сотрудники банка благополучно умалчивают. Не стоит рассчитывать на подобную льготу в случае:

  • снятия наличных
  • переводов на карты других банков или клиентов
  • использования кредитки для оплаты ставки в онлайн-казино или букмекерских конторах

Сокрытие подобных обстоятельств приводит к образованию долгов у клиентов, но уличить банк в обмане сложно, так как обычно условия прописываются в договоре. А за неправильное истолкование его пунктов клиентом финансовая организация ответственности не несет.

Бесплатное обслуживание

За пользование картой обычно приходится платить определенную сумму. Но в рамках акций кредитные компании предлагают клиентам безвозмездное оформление и использование подобного продукта. Правда, только на определенный срок, например на год или два.

По истечении обозначенного времени за пользование начинает взиматься плата. Причем даже если баланс карты нулевой. В действие вступает технический овердрафт. То есть банк даже при отсутствии средств на счету снимает определенную сумму за обслуживание, записывая ее в качестве долга клиента. А затем требует погасить его.

Дополнительные услуги

Банк стремится получить прибыль не только от уплаты заемщиком процентов по кредиту. При оформлении займа клиенту предлагается воспользоваться определенными услугами, предоставляемыми за плату. Самой распространенной считается страхование жизни и здоровья.

Польза от него безусловно есть: если с гражданином случится несчастный случай, то обязанности по погашению ссуды возьмет на себя страховщик. Но нельзя не учитывать и существенный минус. Страховка является платной, причем зачастую ее стоимость весьма существенна.

В чем же заключается обман. В том, что менеджеры банка, говоря о страховании, выставляют его в качестве обязательного условия заключения договора. Закон же говорит, что получение полиса дела добровольное.

В этом случае после оформления кредита вы имеете право отказаться от оформления страхования. Единственное исключение – оформление ипотеки под залог квартиры.

Недвижимость в подобном случае должна быть застрахована.

Существуют и другие платные услуги, навязываемые клиентам:

  • мобильный банкинг
  • дополнительные проверки документов

Чтобы вынудить клиентов согласиться на дополнительное обслуживание, банки прибегают к различным уловкам:

  • предлагают пониженные процентные ставки
  • грозят отказом от выдачи ссуды
  • уменьшают сумму кредита, либо срок его выплаты

Процент на остаток по долгу

Даже если клиент добросовестно вносит платежи по кредиту, он не застрахован от образования долга. Иногда после внесения последней оплаты заемщик остается должен незначительную сумму. И на нее через некоторое время начинают начисляться штрафные проценты. За несколько месяцев набегает вполне внушительная сумма.

Иногда финансовые организации идут еще дальше. Например, не учитывают некоторые платежи по кредитам. И если сохранением платежных документов, свидетельствующих о своевременном внесении средств, клиент не позаботился, то доказать отсутствие просрочек и неуплат достаточно сложно.

Ответственность за преступления

Если гражданин пытается обманным путем получить средства в банке, то в действие вступает статья 159.1 УК РФ. Субъект преступления в подобном случае – физическое лицо, в действиях которого обнаружены признаки преступления, а объект или предмет – деньги, выданные в качестве займа. Виновность гражданина доказывается через суд, который рассмотрев состав дела, вынесет приговор.

Если к обманутой стороне относится заемщик, все не так однозначно. Привлечь к ответственности финансовую организацию достаточно сложно. Для этого необходимо:

  • провести бухгалтерский аудит
  • найти других заемщиков, пострадавших от неправомерных действий

Наказание, как правило, применяется не к юридическому лицу, а к определенным должностным лицам. К наиболее ярким примерам относится дело членов правления банка “Советский”, которые обвинены в хищении 2 млрд рублей. Его раскрытие привело к отзыву лицензии у финансовой организации, признанию ее банкротом, а также стало основанием для применения санкций к работающим в банке гражданам.

Что делать обманутым клиентам

Кредит – это в любом случае переплата. Но чтобы траты не стали действительно огромными из-за незаконных действий финансовых организаций, клиентам следует сразу после обнаружения обмана выполнить некоторые действия:

  • Затребовать график погашения платежей и договор. Под каждым документом должна стоять подпись самого клиента.
  • Если кредит в банке вообще не оформлялся – написать претензию на имя руководителя финансовой компании, предоставив доказательства невозможности оформления займа. Идеальным вариантом является заявление об утере документов, принятое правоохранительными органами, заключение эксперта о несоответствии почерка, подтверждение с места работы о нахождении в командировке
  • Довести факт обмана до сотрудников полиции с помощью заявления.
  • Обратиться в суд. Можно даже не ждать пока правоохранительные органы инициируют расследование. Уголовные дела заводятся по заявлению заемщика, однако последнему стоит заранее озаботиться наймом юриста, который будет представлять интересы обманутой стороны.

Огромную роль играет и “профилактика” мошенничества. Гражданам, собирающемся оформить ссуду или уже пользующимся услугами банков, следует помнить о простых правилах:

  • Пользуйтесь услугами организаций, которые внесены в официальный реестр Центробанка. В банках и МФО, считающихся государственными, шанс стать жертвой мошенничества ниже. А вот в частных фирмах, связанных с кредитами, клиентов обманывают чаще. Поэтому вопроса в каких компаниях оформлять займ не стоит.
  • Старайтесь избегать онлайн-кредитования. Дистанционный займ открывает большие возможности для мошенничества.
  • Обращайте внимание на период, в течение которого работает организация. Финансовые организации, которые работают на рынке много лет, например, Сбербанк, берегут свою репутацию и редко прибегают к обману заемщиков и вкладчиков. А вот стать жертвой аферистов, обратившись в фирмы-однодневки, реальнее.
  • Не доверяйте документы третьим лицам, даже родственникам.
  • При потере паспорта, или иных удостоверяющих личность бумаг, незамедлительно сообщите о случившемся сотрудникам полиции.
  • Внимательно читайте предлагаемое к подписи соглашение. Все комиссии, возможные пени и штрафы обязательно вносятся в пункты договора. Другое дело, что формулировки могут быть достаточно расплывчатыми. И в случае сомнений лучше не подписывать документы, а проконсультироваться у юриста по поводу не внушающих доверие пунктов.
  • В случае отказа от кредитования не оставляйте копии документов у сотрудников финансовых организаций.
  • Сохраняйте все платежные документы. Доказать, что выплата совершена и долги перед банком отсутствуют можно только документально.

Мошенничество в сфере кредитования в России – не нонсенс. Финансовые организации стремятся получить свою прибыль, и зачастую моральная сторона вопроса их не интересует. Чтобы не попасться на уловки аферистов и не расстаться с крупной суммой денег, заемщики должны заранее знать об известных схемах обмана и не попадаться на уловки банковских организаций.

Если банк или МФО вас обманули, то получите бесплатную консультацию у наших юристов и переходите к решительным действиям

Консультация юриста по схемам кредитных мошенников доступна на сайте:

Статья на нашем сайте: Мошенничество в сфере кредитования: виды и примеры

————————————————————————————————Подписывайтесь на наш канал “Федзакон”, ставьте лайки и пишите, что вы думаете по этому поводу.

Если Вам нужна юридическая помощь, консультация специалистов, заходи к нам на сайт, мы обязательно поможем.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях. А также подписывайтесь на наши соц. сети (ссылки впрофиле)

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c728c23b40ff300b344d986/chto-nujno-znat-o-moshennichestve-v-sfere-kreditovaniia-5d790a2ba660d700bf4550a4

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Статья о мошенничестве в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, —

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, —

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание
. Крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным — шесть миллионов рублей.

1. Мошенничество в сфере кредитования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области кредитных отношений. Они — особая группа экономических отношений, в их основе движение стоимости.

Кредитование — взаимоотношения между кредитором и заемщиком; возвратное движение стоимости; движение платежных средств на началах возвратности; движение ссуженной стоимости; движение ссудного капитала; размещение и использование ресурсов на началах возвратности; предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др.

Основа кредита — оговоренное договором разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица.

Сущность кредита заключается в том, что стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, если она не направлена в новый воспроизводственный цикл, благодаря кредиту переходит от субъекта, не использующего ее (кредитора), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заемщику).

Кредитные отношения выражаются в разных формах: коммерческий кредит, банковский кредит, автокредит, акцептно-рамбурсный кредит, государственный кредит, ипотечный кредит, межбанковский кредит, налоговый кредит, потребительский кредит, револьверный кредит, заем, лизинг, ломбард, факторинг и т.д.

В зависимости от формы ссуженной стоимости выделяют товарный, денежный и смешанный кредит. Товарный кредит — передача во временное пользование конкретной вещи, определенной родовыми признаками.

Как правило, это поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой. Денежный кредит — передача во временное пользование оговоренной суммы денег с условием ее возврата через определенное время, как правило, с уплатой процентов. Смешанная форма кредита имеет место в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот.

2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения кредитора и заемщика.

3. Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере кредитования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см. п. п. 2 и 3 коммент. к ст. 159).

4. При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: совершение хищения путем предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Ими может быть любая информация, оговоренная условиями кредитования и официально переданная заемщиком (его представителями) кредитору (его специально уполномоченным представителям).

5. Преступное деяние считается законченным с момента получения заемщиком суммы денег (товара), определенной в договоре кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение такими деньгами (товарами).

6. Сам по себе факт предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений — в зависимости от обстоятельств дела — может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере кредитования или покушения на совершение такого преступления.

7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.

8. Субъективная сторона — прямой, конкретизированный умысел.

О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.

9. Перечисленные обстоятельства сами по себе не обязательно свидетельствуют о наличии мошенничества в сфере кредитования, в каждом конкретном случае должно быть достоверно установлено, что лицо, совершившее определенные действия, заведомо не намеревалось исполнять обязательства заемщика.

10. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК РФ и соответствующей частью комментируемой статьи.

11. Если подделавший официальный документ по независящим от него обстоятельствам не смог им воспользоваться, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере кредитования.

12.

Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере кредитования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество потерпевшего либо приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью комментируемой статьи.

13. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.

14. Создание коммерческой организации без намерения фактически осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющей целью хищение кредитных средств, полностью охватывается составом мошенничества в сфере кредитования.

15.

Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере кредитования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч. 4).

16. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.

17. Комментируемая статья дополнена примеч., в котором указано, что в данной статье, в также в ст. ст. 159.3 — 159.6 УК крупным размером признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.

Источник: http://stYKRF.ru/159-1

Долги по кредитам или кому грозит статья «Мошенничество»

Статья о мошенничестве в сфере кредитования

[ads2]Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

  1. При предоставлении заведомо ложных сведений.
  2. При хищении денежных средств в крупном размере.
  3. При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

  • наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
  • реальность адреса регистрации;
  • данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
  • работы обязательные в течении 360 часов;
  • исправительные работы – срок до года;
  • ограничение свободы (условное) до 2 лет;
  • лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:

  • лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

  1. Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
  2. Если по вашему кредиту какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.

  3. Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.

  4. Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично.

    Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.

  5. Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
  6. Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

  1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
  2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
  3. Предложите им подать на вас в суд.

    Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.

  4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
  5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов.

Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Источник: https://fd7.ru/dolgi-po-kreditam-ili-komu-grozit-statya-moshennichestvo/

Статья 159.1 УК РФ. Мошенничество в сфере кредитования (действующая редакция)

Статья о мошенничестве в сфере кредитования

Уголовный кодекс, N 63-ФЗ | ст. 159.1 УК РФ

1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, –

наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, –

наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, –

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, –

наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным – шесть миллионов рублей.

Постоянная ссылка на документ URL документа [скопировать] HTML-код ссылки для вставки на страницу сайта [скопировать] BB-код ссылки для форумов и блогов [скопировать] в виде обычного текста для соцсетей и пр. [скопировать]

  • Решение Верховного суда: Постановление N 156П17, Президиум Верховного Суда Российской Федерации, надзор Сычев В В . освобожден за истечением сроков давности уголовного преследования; по ч.З ст. 159.1 УК РФ (в редакции Федерального закона от 29 ноября 2012 года № 207-ФЗ) по обвинению в совершении мошенничества по кредитному договору № 01080868 от 5 декабря 2008 года Сычев В В . оправдан за непричастностью к совершению преступления на основании п.1 ч.1 ст.27 УПК РФ и в связи с этим за ним признано право на реабилитацию…
  • Решение Верховного суда: Определение N 45-АПУ17-11, Судебная коллегия по уголовным делам, апелляция Пономарева С.Я. и Хоровой Е.Е. на приговор Свердловского областного суда от 17 мая 2017 года, которым СТЕПЕНЬКО С А , несудимая,- осуждена: по ч. 2 ст. 159.1 УК РФ к наказанию в виде исправительных работ на срок 2 года с удержанием ежемесячно 20 % из заработной платы в доход государства, по п.п. «а», «ж», «к» ч. 2 ст. 105 УК РФ – на 13 лет лишения свободы, с ограничением свободы сроком на 2 года…
  • Решение Верховного суда: Определение N 31-УД16-8, Судебная коллегия по уголовным делам, кассация Таким образом, Семенова, предоставив банку-кредитору заведомо ложные сведения, совершила хищение денежных средств, полученных в результате заключения кредитного договора. Данные ее действия составляют объективную сторону ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (в редакции Федерального закона от 29 ноября 2012 года № 207- ФЗ), то есть мошенничество в сфере кредитования – хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и (или) недостоверных сведений…

Источник: https://www.zakonrf.info/uk/159.1/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.